Die Hindernisse, vor denen nicht-deutsche Gründer bei der Gründung eines Unternehmens in Deutschland stehen, beschränken sich nicht nur auf den unternehmensgründung Prozess – das eröffnen eines Geschäftskontos in Deutschland kann ebenso eine Herausforderung sein. Wenn Sie nicht Deutsche sind oder nicht in Deutschland wohnen, ist die Eröffnung eines Geschäftskontos bei einer deutschen Bank nicht einfach.
Hier erklären wir, wie das Öffnen eines Bankkontos aus dem Ausland funktioniert und aus welchen Ländern es derzeit möglich oder nicht möglich ist, dies zu tun.
Ist es möglich, eine Geschäftskonto als nicht-deutscher Staatsbürger zu eröffnen?
Obwohl es theoretisch für jeden möglich ist, ein Geschäftskonto bei jeder Bank zu eröffnen, können nicht-deutsche Staatsbürger, die nicht in Deutschland ansässig sind, in der Regel nur Konten bei sogenannten Direktbanken eröffnen (Direktbanken).
Im Gegensatz zu mehrfach-Filialen tätigen Banken (FilialbankenBei Direktbanken wie Sparkasse oder Volksbank gibt es keine Standorte, die direkt mit Kunden kommunizieren können, und sie sind nur online zu finden. Jede Bank kann in der Regel selbst entscheiden, welche Anforderungen für die Eröffnung eines Kontos für ihre Kunden gelten. Direktbanken sind oft viel flexibler, wenn es darum geht, ein Geschäftskonto aus dem Ausland zu eröffnen.
Bei der Eröffnung eines neuen Kontos unterscheiden sich die Banken in folgenden Gruppen:
| Staatsbürgerschaft | Herkunftsland | Eröffnung eines Geschäftskontos |
| Deutsch | Deutschland | Möglich bei allen Banken (keine Einschränkungen bezüglich Konten und Produkte) |
| Deutsch | Außerhalb Deutschlands | Bei den meisten Banken möglich (mit Einschränkungen hinsichtlich des Kontos und der Produkte) |
| Nicht-Deutsche | Deutschland | Möglich bei den meisten Banken (keine Einschränkungen für Konten und Produkte) |
| Nicht-Deutsche | Außerhalb Deutschlands | Nur bei bestimmten Banken (mit Kontobeschränkungen und Produktbeschränkungen) |
Wie man eine Geschäftskonto in Deutschland eröffnet, wenn man kein deutscher Staatsbürger ist
Bevor Sie sich in Deutschland mit einem Unternehmen begeben, sollten Sie bedenken, dass es für nicht-deutsche Bürger, die nicht in Deutschland ansässig sind, extrem schwierig sein kann, ein Deutsches Bankkonto. für einige unmöglich, für andere jedoch eine schiere Entschlossenheit erforderlich.
Um ein Konto zu eröffnen, benötigen Sie in der Regel Folgendes:
- Dokumente, die Ihre Identität bestätigen
- Apostille oder Legalisierung für ausländische Dokumente/Bescheinigungen (der jeweilige Authentifizierungsprozess hängt von dem Land ab, das die Dokumente ausstellt, und dem Land ab, in dem die Bankkontoführung eröffnet wird, in diesem Fall Deutschland)
- Proxy-Formular, mit dem ein Vertreter das Konto in Ihrem Namen eröffnen kann (wenn Sie nicht persönlich anwesend sein können, um den Vorgang selbst zu erledigen)
- Bevor Sie in Deutschland ein Konto eröffnen, müssen Sie unbedingt sicherstellen, dass Deutschland die Dokumentenlegalisierung oder Apostille aus dem betreffenden Land akzeptiert.
Hinweis: Es gibt mehrere Länder, deren Authentifizierungen aus politischen Gründen nicht akzeptiert werden, obwohl diese Länder an diesem Prozess teilnehmen.
Die Eröffnung Ihres Bankkontos in Deutschland durch einen Vertreter
Wenn die oben genannten Möglichkeiten für Sie nicht geeignet sind oder von Ihrer Bank nicht akzeptiert werden, können Sie in einigen Fällen jemanden beauftragen, Ihnen bei der Abwicklung des Verfahrens in Deutschland zu helfen. Die autorisierte Person kann dann das Konto für Sie in einer Filiale Ihrer Wahl eröffnen.
Um dieser Person die Möglichkeit zu geben, für Sie zu handeln, benötigen Sie eine notariell beglaubigte Vollmacht. Ihr zuständiges Konsulat oder Ihre Botschaft (Klicken Sie hier für eine Länderübersicht) Wir können Ihnen einen solchen vorbereiten. Drucken Sie den Text des Vollmachtsformulars aus und bringen Sie ihn zusammen mit einem gültigen Ausweis zum Konsulat oder der Botschaft.
Vergewissern Sie sich im Voraus, ob Ihre Bank die solche Vertretung überhaupt akzeptiert. Wenn ja, beantragen Sie die Apostille oder die Legalisierung der für die Eröffnung des Kontos und die Vollmacht erforderlichen Dokumente möglichst frühzeitig. Wenn Ihre Bank Ihren Antrag auf Eröffnung eines Kontos bei einem Vertreter ablehnt, müssen Sie entweder eine andere Bank auswählen, um das Konto zu eröffnen, oder nach Deutschland reisen.
Notwendige Dokumente zur Überprüfung Ihrer Identität vor der Eröffnung eines Kontos
Wenn Sie in Deutschland eine Bankverbindung eröffnen möchten, müssen Sie Ihre Identität bestätigen können. Je nachdem, ob die Bankverbindung in Ihrem Namen oder in der des Unternehmens eröffnet werden soll, müssen Sie verschiedene Arten von Nachweisen einreichen.
Nachweis Ihrer Identität: Notwendige Informationen und Dokumente
Wenn Sie eine Bankkontoführung als natürliche Person eröffnen möchten (zum Beispiel für eine Einzelhaftung), müssen Sie Ihre Identität nachweisen. Dazu benötigen Sie Folgendes:
- Identitätsnachweis mit Apostille oder Legalisierung, der Ihren Namen, Ihr Geburtsdatum, Ihren Geburtsort, Ihre Staatsangehörigkeit und Ihre Adresse enthält
- Bescheinigung über die Registrierung, Steuererklärungen oder aktuelle Stromrechnungen, falls erforderlich (dieses Dokument wird normalerweise benötigt, wenn Ihre Ausweisart keine Adresse enthält)
Nachweis der Identität Ihres Unternehmens: Notwendige Informationen und Dokumente
Wenn Sie als juristische Person ein Geschäftskonto im Namen Ihres Unternehmens eröffnen möchten, benötigen Sie die folgenden Informationen:
- Firmenname
- Rechtliche Unternehmensform
- Handelsregister-Nummer (falls Sie sie bereits erhalten haben)
- Adressen und Namen der Mitglieder des Vertretungsgremiums des Unternehmens (wie zum Beispiel der Vorstand einer AG)
- Auszug aus dem Handelsregister (falls vorhanden)
- Offizieller Nachweis über Ihr Recht, die Gesellschaft zu vertreten (einschließlich Apostille oder Legalisierung)
- Bescheinigung über die Registrierung oder Steuererklärung/aktuellste Stromrechnungen des Vertreters des Unternehmens, falls erforderlich (dieser Dokumenten werden normalerweise beigelegt, wenn die vorgelegten Ausweisdokumente keine Adresse enthalten)
Welche nicht-deutschen Staatsbürger dürfen oder dürfen in Deutschland ein Konto eröffnen? (Liste der Länder)
Um in Deutschland eine Bankverbindung zu eröffnen, müssen Sie Dokumente einreichen, die Ihre Identität bestätigen und in Deutschland anerkannt sind. Dokumente aus dem Ausland müssen je nach Herkunftsland entweder durch eine Apostille oder eine Legalisierung authentifiziert werden. Sehen Sie sich die folgenden Listen an, um zu sehen, welche Authentifizierungsprozesse in Deutschland anerkannt sind.
In welchen Ländern werden Apostilleausfertigungen ausgestellt, die in Deutschland anerkannt sind?
Identitätsdokumente der meisten Mitgliedsländer des sogenannten Haager Abkommens werden in Deutschland anerkannt, sofern sie von einer Apostille begleitet werden. Falls dieser Authentifizierungsprozess in einem bestimmten Land nicht möglich ist oder nicht in Deutschland anerkannt wird, kann eine Legalisierung dennoch erfolgen.
Apostille aus den folgenden Ländern sind in Deutschland anerkannt:
- Albanien
- Andorra
- Antigua
- Argentinien
- Armenien
- Australien
- Österreich*
- Bahamas
- Bahrain
- Barbados
- Barbuda
- Belarus
- Belgien*
- Belize
- Bolivien
- Bosnien und Herzegowina
- Botswana
- Brasilien
- Brunei Darussalam
- Bulgarien
- Kapverdiens
- Chile
- China (nur für Zertifikate aus Hongkong und Macao)
- Kolumbien
- Cookinseln
- Costa Rica
- Kroatien
- Zypern
- Tschechien
- Dänemark* (außer für Grönland und die Färöerinseln)
- Dominika
- Ecuador
- El Salvador
- Estland
- Fidschi
- Finnland
- Frankreich*
- Georgien
- Griechenland*
- Grenada
- Guatemala
- Honduras
- Ungarn
- Irland
- Die Insel
- Israel
- Italien*
- Japan
- Kasachstan
- Lettland
- Lesotho
- Liechtenstein
- Litauen
- Luxemburg*
- Mazedonien
- Malawi
- Malta
- Marshallinseln
- Mauritius
- Mexiko
- Monaco
- Montenegro
- Namibia
- Niederlande (einschließlich Aruba, Curacao, Sint Maarten, Bonaire, Sint Eustatius und Saba)
- Neuseeland (ohne Tokelau)
- Nicaragua
- Niue
- Norwegen
- Oman
- Panama
- Peru
- Polen
- Portugal
- Rumänien
- Russische Föderation
- Samoa
- San Marino
- São Tomé und Príncipe
- Serbien
- Seychellen
- Slowakei
- Slowenien
- Spanien
- St. Kitts und Nevis
- St. Lucia
- St. Vincent und die Grenadinen
- Südafrika
- Südkorea
- Suriname
- Swasiland
- Schweden
- Schweiz*
- Tonga
- Trinidad und Tobago
- Türkei
- Ukraine
- Uruguay
- Vereinigte Staaten von Amerika
- Vereinigtes Königreich (sowie für Anguilla, Bermuda, die Cayman-Inseln, die Falklandinseln, Gibraltar, Guernsey, die Isle of Man, Jersey, die Britischen Jungferninseln, Montserrat, Saint Helena und die Turks- und Caicos-Inseln)
- Vanuatu
- Venezuela
*Es gibt zusätzliche bilaterale Abkommen mit diesen Ländern, die die Notwendigkeit von Formalitäten wie einer Apostille für bestimmte Zertifikate ausschließen.
Länder, deren Apostille in Deutschland nicht anerkannt werden
Obwohl die folgenden Länder Mitgliedsländer des Haager Abkommens sind, werden ihre Apostille in Deutschland immer noch nicht anerkannt:
- Aserbaidschan
- Burundi
- Dominikanische Republik
- Indien
- Kirgisistan
- Kosovo
- Liberia
- Marokko
- Moldau
- Mongolei
- Paraguay
- Tadschikistan
- Tunesien
- Usbekistan
Quelle: Bundesministerium für auswärtige Angelegenheiten (Auswärtiges Amt)
In welchen Ländern werden Legalizations ausgestellt, die in Deutschland anerkannt sind?
Wenn es nicht möglich ist, eine Apostille in einem bestimmten Land zu erhalten oder sie in Deutschland nicht anerkannt wird, kann eine Legalisierung dennoch erfolgen.
Die Legalisierung kann in fast allen Ländern durchgeführt werden, in denen Apostille nicht möglich ist, und sie wird in Deutschland in der Regel anerkannt. Es gibt jedoch einige Ausnahmen:
Länder, deren Legalisierungen in Deutschland nicht anerkannt werden:
- Afghanistan**
- Aserbaidschan
- Bangladesch
- Benin
- Burundi
- Kambodscha
- Kamerun
- Republik der Zentralafrikanischen Republik**
- Chad**
- Elfenbeinküste (Elfenbeinküste)
- Demokratische Republik Kongo
- Dominikanische Republik
- Djibouti**
- Äquatorial-Guinea**
- Äthiopien**
- Äthiopien
- Gabun**
- Gambia
- Ghana
- Guinea
- Guinea-Bissau
- Haiti
- Indien
- Irak**
- Republik Kongo
- Kenia
- Kosovo*
- Kirgisistan
- Laos
- Liberia**
- Libyen*
- Madagaskar
- Mali
- Marokko*
- Mongolei
- Myanmar
- Nepal
- Niger**
- Nigeria
- Pakistan
- Philippinen
- Sierra Leone**
- Somalia**
- Sri Lanka
- Sudan
- Sudan**
- Syrien*
- Tadschikistan
- Togo
- Tunesien*
- Turkmenistan**
- Uganda
- Usbekistan
* Nur für bestimmte Zertifikate in diesen Ländern gilt dies. Sie können weitere Details auf den Websites der entsprechenden deutschen Konsulate oder Botschaften finden.
** Die Überprüfung von Dokumenten durch deutsche Konsulate oder Botschaften ist derzeit in diesen Ländern nicht möglich.
Quelle: Bundesministerium für auswärtige Angelegenheiten (Auswärtiges Amt)
Aus welchen Ländern ist es derzeit nicht möglich, in Deutschland eine Bankkontoführung zu eröffnen?
Die Bundesaufsichtsbehörde für Finanzdienstleistungen (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, oder BaFin) informiert die Banken darüber, welche Länder laut der Europäischen Kommission ein erhebliches Risiko für das internationale Finanzsystem darstellen.
Anträge auf Eröffnung von Bankkonten von Bürgern dieser sogenannten ‘hochrisiko-länder’ werden daher höchstwahrscheinlich von jeder Bank abgelehnt.
Hochrisikogebiete (gemäß der Europäischen Kommission)
- Afghanistan
- Bosnien und Herzegowina
- Demokratische Volksrepublik Korea
- Iran
- Irak
- Guyana
- Lao-Volksdemokratische Republik
- Uganda
- Vanuatu
- Syrien
- Jemen
Quelle: Europäische Kommission Stand November 2018
Länder ohne von Deutschland anerkannten Authentifizierungsprozess
Deutschland erkennt Apostille- und Legalisationsurkunden aus den folgenden Ländern nicht an:
- Aserbaidschan
- Burundi
- Dominikanische Republik
- Kirgisistan
- Indien
- Mongolei
- Liberia*
- Tadschikistan
- Usbekistan
Stand November 2018
* Die Dokumentenauthentifizierung über deutsche Konsulate oder Botschaften ist derzeit in diesem Land nicht möglich.
Die Eröffnung eines Kontos in Deutschland aus einem der oben genannten Länder ist entweder unmöglich oder unglaublich schwierig. Zertifikate aus Ländern mit einer Sternmarke sind nur teilweise betroffen. Kontaktieren Sie Ihre zuständige ausländische Behörde, um herauszufinden, welche Zertifikate und Dokumente derzeit in Deutschland nicht anerkannt werden.
Eröffnung eines Kontos bei DKB Bank oder comdirect aus dem Ausland
DKB ist eine Direktbank, die derzeit Kunden akzeptiert, die nicht in Deutschland ansässig sind (mit Ausnahme von Iran und Nordkorea aufgrund der aktuellen EU-Sanktionen).
Um ein Konto zu eröffnen, füllen Sie einfach das Online-Anmeldeformular aus. Sobald es geprüft wurde (DKB Bank akzeptiert die Identitätsüberprüfung über jeder Die DKB wird Sie über die Möglichkeiten der Identitätsüberprüfung in Ihrem Land informieren. Nachdem Sie einen der oben genannten Identifizierungsprozesse abgeschlossen haben, wird Ihr Konto eröffnet.
Comdirect eröffnet außerdem Konten für nicht-deutsche Staatsbürger, die nicht in Deutschland wohnen, unter einer Bedingung jedoch: Ihr Kredit muss über die Schufa verifizierbar sein. Dies ist eine Voraussetzung, wenn Sie als Verbraucher in Deutschland tätig waren (z. B. durch die Vertragsunterzeichnung eines Mobilfunkvertrags).
Wie lange dauert es, um ein Konto für nicht-deutsche Staatsbürger zu eröffnen, die nicht in Deutschland wohnen?
Es kann einige Tage dauern, bis die Bank eine Entscheidung trifft. Die meisten Banken treffen eine Entscheidung erst, nachdem alle Dokumente und Informationen vorliegen. Daher sollten Sie idealerweise alle erforderlichen Dokumente bei der Anmeldung einreichen. Wenn Sie feststellen, dass ein Dokument fehlt, sollten Sie möglichst schnell handeln.
Kann ich Geld kostenlos ins Ausland überweisen?
Ob Sie Geld von Ihrem deutschen Konto abbuchen können, ohne Gebühren zu zahlen, hängt davon ab, was Ihre Bank zu bieten hat. Die meisten Banken berechnen eine Gebühr in Höhe von 1 bis 2 Prozent des Abhebungsbetrags, wenn Sie Geld im Ausland abheben. Bitte fragen Sie die Bank vor der Eröffnung eines Kontos bei ihr nach diesen Informationen.
Warum hat meine Bank meiner Anfrage, ein Konto zu eröffnen, nicht stattgegeben?
Mehrere deutsche Direktbanken weisen aufgrund ihrer hohen Anforderungen an potenzielle Kunden rund 60 Prozent der Kontobewilligungen ab. Neben einer starken Kreditwürdigkeit müssen nicht-deutsche Kunden, die nicht in Deutschland ansässig sind, stets einen berechtigten Grund für die Eröffnung des Kontos angeben (z. B. Selbstständigkeit). Wenn einer dieser Aspekte nicht erfüllt ist, kann es für nicht-deutsche Bürger unglaublich schwierig werden, das Konto erfolgreich zu eröffnen.
Viele Banken handeln bei Selbstständigen konservativ und bevorzugen einen stabilen Einkommen. Das Fehlen von Schufa-Daten kann ebenfalls zu einer Ablehnung führen. Schufa verarbeitet und sammelt Daten ausschließlich in Deutschland, was in der Regel eine unmittelbare Hürde für nicht-deutsche Bürger darstellt, die versuchen, ein Konto zu eröffnen.
Darüber hinaus haben viele Banken die Bearbeitung von Kontoveranfragen vollständig automatisiert. Selbst Bewerber mit perfektem Kredit und allen erforderlichen Dokumenten können abgelehnt werden. Wenn Sie der Ansicht sind, dass Ihre Anfrage unfair abgelehnt wurde, können Sie die Kundenserviceabteilung der Bank kontaktieren und um eine persönliche Prüfung Ihrer Bewerbung bitten.
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