Les obstacles auxquels doivent faire face les fondateurs non allemands lorsqu’ils créent une entreprise en Allemagne ne se limitent pas au création d’entreprise processus : ouvrir un compte bancaire pour une entreprise en Allemagne peut aussi s’avérer difficile. Si vous n’êtes pas citoyen allemand ni n’habitez pas en Allemagne, ouvrir un compte bancaire chez une banque allemande ne sera pas facile.
Nous allons expliquer ici comment ouvrir un compte bancaire à l’étranger et quels pays permettent actuellement ce type d’opération.
Est-il possible d’ouvrir un compte bancaire pour une entreprise en tant que citoyen non allemand ?
Bien que ce soit théoriquement possible pour quiconque de créer un compte d’entreprise auprès de n’importe quelle banque, les citoyens non allemands qui ne résident pas en Allemagne peuvent généralement ouvrir un compte auprès de ce qu’on appelle les banques directes (Directbanken).
Contrairement aux banques à plusieurs filiales (FilialbankenLes banques directes, telles que Sparkasse ou Volksbank, n’ont pas de succursales accessibles au public et ne peuvent être trouvées qu’en ligne. Chaque banque peut généralement décider des exigences à respecter pour ouvrir un compte pour ses clients. Les banques directes sont souvent beaucoup plus accommodantes lorsqu’il s’agit d’ouvrir un compte professionnel depuis l’étranger.
Les banques font une distinction entre les groupes suivants lors de l’ouverture d’un nouveau compte :
| Citoyenneté | Pays de résidence | Créer un compte professionnel |
| Allemand | Allemagne | Possible dans toutes les banques (pas d'interdictions concernant les comptes et les produits) |
| Allemand | En dehors de l'Allemagne | Possible avec la plupart des banques (mais avec des restrictions relatives au compte et au produit) |
| Non-Allemand | Allemagne | Possible dans la plupart des banques (aucun restriction sur les comptes et les produits) |
| Non-Allemand | En dehors de l'Allemagne | Seuls dans certains établissements bancaires (mais avec des restrictions relatives aux comptes et aux produits). |
Comment ouvrir un compte bancaire d'entreprise en Allemagne en tant que non-citoyen allemand
Avant de vous lancer dans une entreprise en Allemagne, il est important de comprendre que ce n’est pas toujours facile pour les citoyens non allemands qui ne résident pas en Allemagne d’ouvrir avec succès une société en Compte bancaire allemand. Pour certains, c’est impossible ; pour d’autres, il faut une détermination absolue.
Pour ouvrir un compte, vous aurez généralement besoin des éléments suivants :
- Documents confirmant votre identité
- Apostille ou légalisation pour les documents/certificats étrangers (le processus d’authentification correspondante dépend du pays d’émission des documents et du pays où le compte bancaire sera ouvert, qui est en l’espèce l’Allemagne).
- Formulaire de procuration permettant à un représentant de créer le compte en votre nom (si vous n’êtes pas disponible pour effectuer cette opération en personne)
- Avant d’ouvrir un compte en Allemagne, vous devez absolument vérifier que ce pays accepte les légalisations ou les apostilles délivrées par l’État concerné.
NB : Il existe plusieurs pays dont les authentifications ne sont pas acceptées pour des raisons politiques, malgré le fait que ces pays participent à ce processus.
Avoir un représentant ouvrir votre compte bancaire en Allemagne
Si les possibilités mentionnées ci-dessus ne sont pas une option pour vous ou ne sont pas acceptées par votre banque, vous pouvez faire en sorte que quelqu’un vienne vous représenter pour mener à bien le processus en Allemagne. La personne autorisée pourra alors ouvrir le compte pour vous dans une succursale de votre banque de choix.
Pour permettre à cette personne de vous représenter, vous aurez besoin d’un pouvoir notarié. Votre consulat ou votre ambassade compétents (cliquez ici pour une vue d'ensemble du pays) pouvons vous préparer un formulaire de procuration ou d’autorisation. Veuillez imprimer le texte de ce formulaire et le présenter au consulat ou à l’ambassade, accompagné d’une pièce d’identité valide.
Assurez-vous de vérifier à l’avance si votre banque préférée accepte bien cette représentation. Si elle le fait, demandez l’apostille ou la légalisation des documents nécessaires à l’ouverture du compte ainsi que la procuration bien à l’avance. Si votre banque refuse votre demande d’ouverture d’un compte auprès d’un représentant, vous devrez soit choisir une autre banque pour ouvrir le compte, soit vous rendre en Allemagne.
Documents nécessaires pour vérifier votre identité avant d’ouvrir un compte
Si vous souhaitez ouvrir un compte bancaire en Allemagne, vous devez pouvoir prouver votre identité. Il existe différents types de documents à fournir, selon que le compte sera ouvert en votre nom ou en celui de votre société.
Prouver votre identité : informations et documents nécessaires
Si vous souhaitez ouvrir un compte bancaire en tant que personne physique (par exemple pour une société à responsabilité limitée), vous devez prouver votre identité. Pour ce faire, vous aurez besoin de :
- Document d’identité avec une apostille ou une légalisation indiquant votre nom, votre date de naissance, votre lieu de naissance, votre nationalité et votre adresse
- Certificat d’immatriculation, déclaration de revenus ou relevés d’énergie actuels, si nécessaire (ces documents sont généralement demandés si votre pièce d’identité ne contient pas votre adresse)
La preuve de l’identité de votre entreprise : informations et documents nécessaires
Si vous souhaitez ouvrir un compte professionnel au nom de votre société en tant que personne morale, vous aurez besoin des informations suivantes :
- Nom de l'entreprise
- Forme juridique de l'entreprise
- Numéro du registre des entreprises (si vous l’avez déjà reçu)
- Adresse et nom des membres du conseil d’administration de l’entreprise (par exemple le conseil d’administration d’une société anonyme)
- Extrait du registre des entreprises (si disponible)
- Une preuve officielle de votre droit à représenter l'entreprise (y compris une apostille ou une légalisation)
- Certificat d’immatriculation ou déclaration d’impôts/factures d’électricité ou de gaz actuelles du représentant de l’entreprise, si nécessaire (ces documents sont généralement demandés si les documents d’identité fournis ne contiennent pas une adresse)
Quels citoyens non allemands peuvent ou non ouvrir un compte en Allemagne ? (Liste des pays)
Pour ouvrir un compte bancaire en Allemagne, vous devrez fournir des documents confirmant votre identité, qui soient reconnus en Allemagne. Les documents délivrés à l’étranger doivent être authentifiés par une apostille ou une légalisation, selon le pays d’émission. Consultez les listes suivantes pour voir quels pays appliquent des procédures d’authentification reconnues en Allemagne.
Quels pays délivrent-ils des apostilles reconnues en Allemagne ?
Les documents d’identité des pays membres de l’accord de La Haye sont reconnus en Allemagne si ils sont accompagnés d’une apostille. Si cette procédure d’authentification n’est pas possible dans un pays donné ou si elle n’est pas reconnue en Allemagne, la légalisation peut néanmoins être possible.
Les apostilles des pays suivants sont reconnues en Allemagne :
- Albanie
- Andorre
- Antigua
- Argentine
- Arménie
- Australie
- Autriche*
- Bahamas
- Bahreïn
- Barbade
- Barbuda
- Bélarus
- Belgique*
- Belize
- Bolivie
- Bosnie-Herzégovine
- Botswana
- Brésil
- Brunei Darussalam
- Bulgarie
- Cap-Vert
- Chili
- Chine (sauf pour les certificats délivrés à Hong Kong et Macao)
- Colombie
- Îles Cook
- Costa Rica
- Croatie
- Chypre
- République tchèque
- Danemark* (à l'exception de la Groenlandie et des îles Féroé)
- Dominique
- Équateur
- El Salvador
- Estonie
- Fidji
- Finlande
- France*
- Géorgie
- Grèce*
- Grenade
- Guatemala
- Honduras
- Hongrie
- Irlande
- Île
- Israël
- Italie*
- Japon
- Kazakhstan
- Lettonie
- Lesotho
- Liechtenstein
- Lituanie
- Luxembourg*
- Macédoine
- Malawi
- Malte
- Îles Marshall
- Maurice
- Mexique
- Monaco
- Monténégro
- Namibie
- Pays-Bas (ainsi que les îles Aruba, Curaçao, Sint Maarten, Bonaire, Sint Eustatius et Saba)
- Nouvelle-Zélande (hors Tokélaou)
- Nicaragua
- Niue
- Norvège
- Oman
- Panama
- Pérou
- Pologne
- Portugal
- Roumanie
- Fédération de Russie
- Samoa
- San Marino
- Sao Tomé et Principe
- Serbie
- Seychelles
- Slovaquie
- Slovénie
- Espagne
- Saint-Kitts et Nevis
- Saint-Lucie
- Saint-Vincent et les Grenadines
- Afrique du Sud
- Corée du Sud
- Suriname
- Swaziland
- Suède
- Suisse*
- Tonga
- Trinité-et-Tobago
- La Turquie
- Ukraine
- Uruguay
- États-Unis d'Amérique
- Royaume-Uni (ainsi que pour Anguilla, Bermudes, les îles Caïmans, les îles Falkland, Gibraltar, Guernesey, l'île d'Irlande, Jersey, les îles Vierges britanniques, Montserrat, Sainte-Hélène, les îles Turques et Caïques)
- Vanuatu
- Venezuela
* Il existe des accords bilatéraux supplémentaires avec ces pays qui éliminent la nécessité de formalités telles qu’une apostille pour certains certificats.
Les pays dont les apostilles ne sont pas reconnues en Allemagne
Bien que les pays suivants soient membres de l’accord de La Haye, leurs apostilles ne sont toujours pas reconnues en Allemagne :
- Azerbaïdjan
- Burundi
- République dominicaine
- Inde
- Kirghizistan
- Kosovo
- Libéria
- Maroc
- Moldavie
- Mongolie
- Paraguay
- Tadjikistan
- Tunisie
- Ouzbékistan
Source : Ministère fédéral des Affaires étrangères (Auswärtiges Amt)
Quels pays délivrent-ils des légalisations reconnues en Allemagne ?
Si il n’est pas possible d’obtenir une apostille dans un pays donné ou si cette dernière n’est pas reconnue en Allemagne, la légalisation peut néanmoins être possible.
La légalisation peut être délivrée dans presque tous les pays où les apostilles ne sont pas possibles, et elle est généralement reconnue en Allemagne. Il existe toutefois plusieurs exceptions :
Les pays dont la légalisation n’est pas reconnue en Allemagne :
- Afghanistan**
- Azerbaïdjan
- Bangladesh
- Benin
- Burundi
- Cambodge
- Cameroun
- République centrafricaine**
- Chad**
- Côte d’Ivoire (Côte d’Ivoire)
- République démocratique du Congo
- République dominicaine
- Djibouti**
- Guinée équatoriale**
- Érythrée**
- Éthiopie
- Gabon**
- Gambie
- Ghana
- Guinée
- Guinée-Bissau
- Haïti
- Inde
- Irak**
- République du Congo
- Kenya
- Kosovo*
- Kirghizistan
- Laos
- Libéria**
- Libye*
- Madagascar
- Mali
- Maroc*
- Mongolie
- Myanmar
- Népal
- Niger**
- Nigéria
- Pakistan
- Philippines
- Sierra Leone**
- Somalie**
- Sri Lanka
- Soudan
- Sud-Soudan**
- Syrie*
- Tadjikistan
- Togo
- Tunisie*
- Turkménistan**
- Ouganda
- Ouzbékistan
* Se limite à certains certificats dans ces pays. Vous trouverez plus de détails sur les sites web des consulats ou des ambassades allemands concernés.
** La vérification des documents par les consulats ou les ambassades allemands n’est actuellement pas possible dans ces pays.
Source : Ministère fédéral des Affaires étrangères (Ministère des Affaires étrangères)
De quels pays n’est-il actuellement pas possible d’ouvrir un compte bancaire en Allemagne ?
L'Autorité fédérale de surveillance financière (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, également connue sous le nom de BaFin) informe les banques sur les pays qui représentent un risque considérable pour le système financier international, selon la Commission européenne.
Les demandes d’ouverture de comptes bancaires de la part des citoyens de ces soi-disant ‘ pays à risque élevé ’ seront donc très probablement rejetées par toute banque.
Pays à risque élevé (selon la Commission européenne)
- Afghanistan
- Bosnie-Herzégovine
- République populaire démocratique de Corée
- Iran
- Irak
- Guyane
- République démocratique populaire lao
- Ouganda
- Vanuatu
- Syrie
- Yémen
Source : Commission européenne en novembre 2018
Des pays qui n'ont pas de procédure d'authentification reconnue par l'Allemagne
L'Allemagne ne reconnaît pas les apostilles ou les légalisations émanant des pays suivants :
- Azerbaïdjan
- Burundi
- République dominicaine
- Kirghizistan
- Inde
- Mongolie
- Libéria*
- Tadjikistan
- Ouzbékistan
Au mois de novembre 2018
* L’authentification des documents par les consulats ou les ambassades allemands n’est actuellement pas possible dans ce pays.
L’ouverture d’un compte en Allemagne depuis l’un des pays énumérés ci-dessus est soit impossible, soit extrêmement difficile. Les certificats délivrés par des pays dotés d’une seule étoile ne sont affectés que partiellement. Contactez votre agence étrangère compétente pour savoir quels certificats et documents ne sont pas actuellement reconnus en Allemagne.
Ouvrir un compte chez DKB Bank ou chez comdirect depuis l’étranger
DKB C’est une banque directe qui accepte actuellement des clients qui ne résident pas en Allemagne. (à l'exception de l'Iran et de la Corée du Nord en raison des sanctions actuelles de l'UE).
Pour ouvrir un compte, il suffit de remplir le formulaire de demande en ligne. Dès que celui-ci sera validé (DKB Bank accepte la vérification de l’identité via toute La banque DKB vous informera des possibilités de vérification de l’identité dans votre pays. Une fois que vous aurez complété l’un des processus d’identification mentionnés ci-dessus, votre compte sera ouvert.
comdirect ouvre également des comptes à des citoyens non allemands résidant en dehors de l’Allemagne, mais avec une condition : votre crédit doit être accessible via Schufa. C’est une condition préalable si vous avez agi en tant que consommateur en Allemagne (par exemple en signant un contrat de téléphone portable).
Combien de temps faut-il pour ouvrir un compte pour les citoyens non allemands qui ne résident pas en Allemagne ?
Il peut prendre plusieurs jours pour que la banque prenne une décision. La plupart des banques ne prendront aucune décision tant que tous les documents et informations n’auront pas été fournis. Par conséquent, il est idéal de fournir tous les documents nécessaires lors de votre demande. Si vous découvrez qu’un document est manquant, assurez-vous de procéder le plus rapidement possible.
Est-ce que je peux retirer de l'argent à l'étranger gratuitement ?
Le fait de pouvoir retirer de l’argent de votre compte allemand sans payer de frais dépend de ce que votre banque propose. La plupart des banques facturent une commission de 1 à 2 % du montant du retrait lorsque l’on retire de l’argent à l’étranger. N’oubliez pas de demander ces informations à la banque avant d’ouvrir un compte chez elle.
Pourquoi ma banque de choix a-t-elle refusé ma demande d’ouverture de compte ?
Plusieurs banques allemandes de premier plan refusent environ 60 % des demandes de compte en raison de leurs exigences strictes pour les clients potentiels. Outre une bonne solvabilité, les clients non allemands résidant en dehors de l’Allemagne doivent toujours fournir une raison valable pour ouvrir le compte (par exemple, l’activité indépendante). Si l’un ou l’autre de ces critères n’est pas rempli, il peut devenir extrêmement difficile pour les citoyens non allemands d’ouvrir avec succès le compte.
De nombreuses banques sont conservatrices quant aux personnes exerçant une activité indépendante, préférant un revenu stable. L’absence de relevés Schufa peut également entraîner un refus de crédit. Schufa collecte et traite exclusivement des données en Allemagne, ce qui constitue généralement un obstacle immédiat pour les citoyens non allemands qui tentent d’ouvrir un compte.
De plus, de nombreuses banques ont entièrement automatisé le traitement des demandes de compte. Même les personnes ayant un excellent crédit et ayant fourni tous les documents nécessaires peuvent être refusées. Si vous pensez que votre demande a été rejetée injustement, vous pouvez contacter le service client de la banque et demander que votre demande soit examinée personnellement.
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