Gli ostacoli che i fondatori non tedeschi incontrano nell'avvio di attività imprenditoriali in Germania non si limitano al costituzione societaria processo: aprire un conto bancario per un'attività in Germania può rivelarsi altrettanto impegnativo. Se non si è cittadini tedeschi o non si risiede in Germania, aprire un conto bancario presso una banca tedesca non sarà facile.
Qui vi spiegheremo come funziona aprire un conto bancario dall’estero e da quali paesi è attualmente possibile o impossibile farlo.
È possibile aprire un conto bancario aziendale come cittadino non tedesco?
Sebbene teoricamente sia possibile che chiunque apra un conto aziendale presso qualsiasi banca, i cittadini non tedeschi che non risiedono in Germania possono solitamente aprire conti solo presso le cosiddette banche dirette (Direktbanken).
A differenza delle banche a molte filiali (FilialbankenLe banche dirette, come Sparkasse o Volksbank, non dispongono di uffici accessibili al pubblico e possono essere trovate solo online. Ogni banca può generalmente decidere quali requisiti per l’apertura di un conto debba soddisfare i propri clienti. Le banche dirette sono spesso molto più accomodanti quando si tratta di aprire un conto aziendale dall’estero.
Le banche distinguono i seguenti gruppi quando aprono un nuovo conto:
| Cittadinanza | Paese di residenza | Aperta una partita d’affari |
| Germania | Germania | Possono essere effettuati presso tutte le banche (senza restrizioni riguardo ai conti e ai prodotti) |
| Germania | Al di fuori della Germania | Possono essere effettuati presso la maggior parte delle banche (con restrizioni relative al conto e ai prodotti). |
| Non tedesco | Germania | Possono essere effettuati presso la maggior parte delle banche (senza restrizioni riguardo agli account e ai prodotti). |
| Non tedesco | Al di fuori della Germania | Solo in alcune banche (ma con restrizioni relative al tipo di conto e ai prodotti offerti) |
Come aprire un conto bancario aziendale in Germania come cittadino non tedesco
Prima di intraprendere qualsiasi impresa in Germania, è importante rendersi conto che può essere estremamente difficile per i cittadini non tedeschi che non risiedono in Germania aprire con successo un Conto bancario tedesco. Per alcuni, è impossibile; per altri, richiede una pura determinazione.
Per aprire un conto, generalmente avrete bisogno dei seguenti documenti:
- Documenti che confermino la vostra identità
- Apostille o legalizzazione per documenti/certificati stranieri (il relativo processo di autenticazione dipende dal paese che emette i documenti e dal paese in cui verrà aperto il conto bancario, nel caso di specie la Germania)
- Modulo di delega che consente a un rappresentante di aprire il conto in tuo nome (se non puoi essere presente personalmente per completare la procedura)
- Prima di aprire un conto in Germania, è assolutamente necessario verificare che la Germania accetti le legalizzazioni o le apostille dei documenti rilasciati dal paese in questione.
NB: Ci sono diversi paesi le cui autenticazioni non sono accettate per motivi politici, nonostante questi paesi partecipino a questo processo.
Avere un rappresentante che apre il tuo conto bancario in Germania
Se le opzioni sopra menzionate non sono una soluzione per voi o non sono accettate dalla vostra banca, in alcuni casi potete avvalervi di un rappresentante per completare il processo in Germania. La persona autorizzata potrà poi aprire il conto per voi presso una filiale della vostra banca di scelta.
Per consentire a quella persona di rappresentarvi, avrete bisogno di un procuratore notarizzato. Il vostro consolato o l’ambasciata competente (clicca qui per un'overview dei paesi) possiamo preparare una copia del documento di delega per voi. Stampate il testo del modulo di delega o autorizzazione e portatelo al consolato o all'ambasciata insieme a un documento d'identità valido.
Assicuratevi di verificare in anticipo se la vostra banca preferita accetta effettivamente tale rappresentanza. Se è così, richiedete in anticipo l’apostille o la legalizzazione dei documenti necessari per aprire il conto e per l’incarico di fiducia. Se la vostra banca rifiuta la vostra richiesta di apertura del conto presso un rappresentante, dovrete scegliere un’altra banca per aprire il conto o recarvi in Germania.
Documenti necessari per verificare la vostra identità prima di aprire un conto
Se desiderate aprire un conto bancario in Germania, dovrete essere in grado di confermare la vostra identità. Vi sono diversi tipi di documenti di supporto da presentare, a seconda che il conto venga aperto a nome vostro o a nome della vostra società.
Documento di identità: informazioni e documenti necessari
Se desiderate aprire un conto bancario in qualità di persona fisica (per esempio per una società unipersonale), dovrete dimostrare la vostra identità. Per farlo, avrete bisogno di:
- Documento d’identità con apostilla o legalizzazione che riporti il tuo nome, la data di nascita, il luogo di nascita, la cittadinanza e l’indirizzo
- Certificato di registrazione, dichiarazioni dei redditi o bollette dell'utility attuali, se necessario (queste informazioni sono solitamente richieste se il documento d'identità non riporta il proprio indirizzo)
Documentazione che attesti l’identità della vostra azienda: informazioni e documenti necessari
Se desiderate aprire un conto aziendale per conto della vostra società in qualità di persona giuridica, avrete bisogno delle seguenti informazioni:
- Nome dell'azienda
- Forma giuridica dell'azienda
- Numero di registro commerciale (se l’avete già ricevuto)
- Indirizzi e nomi dei membri dell’organo rappresentativo della società (come il consiglio di amministrazione di una società anonima)
- Estratto del registro delle imprese (se disponibile)
- Prova ufficiale del tuo diritto a rappresentare l'azienda (compreso un'apostilla o una legalizzazione)
- Certificato di registrazione o dichiarazione dei redditi/fatture delle utenze attuali del rappresentante della società, se necessario (queste sono solitamente richieste se i documenti di identità inviati non includono un indirizzo)
Quali cittadini non tedeschi possono o non possono aprire un conto in Germania? (Elenco dei paesi)
Per aprire un conto bancario in Germania, è necessario presentare documenti che confermino la propria identità e che siano riconosciuti in Germania. I documenti rilasciati all’estero devono essere autenticati con un’apostilla o una legalizzazione, a seconda del paese di emissione. Date un’occhiata alle seguenti liste per vedere quali procedimenti di autenticazione sono riconosciuti in Germania.
Quali paesi emettono gli apostille riconosciuti in Germania?
I documenti d’identità dei paesi membri della cosiddetta Convenzione di La Haye sono riconosciuti in Germania se sono accompagnati da un’apostilla. Se questo processo di autenticazione non è possibile in un determinato paese o se non è riconosciuto in Germania, la legalizzazione potrebbe comunque essere possibile.
Le apostille dei seguenti paesi sono riconosciute in Germania:
- Albania
- Andorra
- Antigua
- Argentina
- Armenia
- Australia
- Austria*
- Bahamas
- Bahrain
- Barbados
- Barbuda
- Bielorussia
- Belgio*
- Belize
- Bolivia
- Bosnia ed Erzegovina
- Botswana
- Brasile
- Brunei Darussalam
- Bulgaria
- Capo Verde
- Cile
- Cina (solo per i certificati rilasciati a Hong Kong e Macao)
- Colombia
- Isole Cook
- Costa Rica
- Croazia
- Cipro
- Repubblica Ceca
- Danimarca* (esclusa la Groenlandia e le Isole Færøe)
- Dominica
- Ecuador
- El Salvador
- Estonia
- Fidji
- Finlandia
- Francia*
- Georgia
- Grecia*
- Grenada
- Guatemala
- Honduras
- Ungheria
- Irlanda
- Isola
- Israele
- Italia*
- Giappone
- Kazakistan
- Lettonia
- Lesoto
- Liechtenstein
- Lituania
- Luxemburgo*
- Macedonia
- Malawi
- Malta
- Isole Marshall
- Maurizio
- Messico
- Monaco
- Montenegro
- Namibia
- Paesi Bassi (così come Aruba, Curaçao, Sint Maarten, Bonaire, Sint Eustatius e Saba)
- Nuova Zelanda (esclusa Tokelau)
- Nicaragua
- Niue
- Norvegia
- Oman
- Panama
- Perù
- Polonia
- Portogallo
- Romania
- Federazione Russa
- Samoa
- San Marino
- San Tomé e Principe
- Serbia
- Seychelles
- Slovacchia
- Slovenia
- Spagna
- Saint Kitts e Nevis
- Santa Lucia
- San Vincente e Grenadine
- Sudafrica
- Corea del Sud
- Suriname
- Swaziland
- Svezia
- Svizzera*
- Tonga
- Trinidad e Tobago
- Turchia
- Ucraina
- Uruguay
- Stati Uniti d'America
- Regno Unito (così come per Anguilla, Bermuda, Isole Cayman, Isole Falkland, Gibilterra, Guernsey, Isola di Man, Isole Jersey, Isole Vergini Britanniche, Montserrat, Santa Elena, Isole Turks e Caicos)
- Vanuatu
- Venezuela
*Esistono ulteriori accordi bilaterali con questi paesi che eliminano la necessità di formalità come l’apostille per alcuni certificati.
Paesi le cui apostille non sono riconosciute in Germania
Sebbene i seguenti paesi siano membri dell'Accordo di La Haye, le loro apostille non sono ancora riconosciute in Germania:
- Azerbaigian
- Burundi
- Repubblica Dominicana
- India
- Kirghizistan
- Kosovo
- Liberia
- Marocco
- Moldavia
- Mongolia
- Paraguay
- Tagikistan
- Tunisia
- Uzbekistan
Fonte: Ministero degli Esteri federale (Ambasciata dell'Austria)
Quali paesi emettono legalizzazioni riconosciute in Germania?
Se non è possibile ottenere un’apostilla in un determinato paese o se non è riconosciuta in Germania, la legalizzazione potrebbe comunque essere possibile.
La legalizzazione può essere rilasciata in quasi tutti i paesi in cui le apostille non sono possibili e generalmente è riconosciuta in Germania. Tuttavia, ci sono alcune eccezioni:
Paesi le cui legalizzazioni non sono riconosciute in Germania:
- Afghanistan**
- Azerbaigian
- Bangladesh
- Benin
- Burundi
- Cambogia
- Camerun
- Repubblica Centrafricana**
- Chad**
- Costa d'Avorio (Costa d'Avorio)
- Repubblica Democratica del Congo
- Repubblica Dominicana
- Djibouti**
- Guinea equatoriale**
- Eritrea**
- Etiopia
- Gabon**
- Gambia
- Ghana
- Guinea
- Guinea-Bissau
- Haiti
- India
- Iraq**
- Repubblica del Congo
- Kenya
- Kosovo*
- Kirghizistan
- Laos
- Liberia**
- Libia*
- Madagascar
- Mali
- Marocco*
- Mongolia
- Myanmar
- Nepal
- Niger**
- Nigeria
- Pakistan
- Filipini
- Sierra Leone**
- Somalia**
- Sri Lanka
- Sudan
- Sud Sudan**
- Siria*
- Tagikistan
- Togo
- Tunisia*
- Turkmenistan**
- Uganda
- Uzbekistan
* Valido solo per alcuni certificati in questi paesi. Per ulteriori informazioni, consultate i siti web dei consolati o delle ambasciate tedesche competenti.
** Attualmente non è possibile verificare i documenti presso i consolati o le ambasciate tedesche in questi paesi.
Fonte: Ministero degli Esteri federale (Ambasciata degli Esteri)
Da quali paesi attualmente non è possibile aprire un conto bancario in Germania?
L'Autorità federale di vigilanza finanziaria (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, ovvero BaFin) informa le banche sui paesi che rappresentano un rischio considerevole per il sistema finanziario internazionale secondo la Commissione europea.
Le richieste di apertura di conti bancari da parte dei cittadini di questi cosiddetti ‘paesi ad alto rischio’ saranno quindi molto probabilmente respinte da qualsiasi banca.
Paesi ad alto rischio (secondo la Commissione europea)
- Afghanistan
- Bosnia ed Erzegovina
- Repubblica Popolare Democratica della Corea
- Iran
- Iraq
- Guyana
- Repubblica Democratica Popolare del Laos
- Uganda
- Vanuatu
- Siria
- Yemen
Fonte: Commissione europea a partire da novembre 2018
Paesi senza processo di autenticazione riconosciuto dalla Germania
La Germania non riconosce le apostille o le legalizzazioni provenienti dai seguenti paesi:
- Azerbaigian
- Burundi
- Repubblica Dominicana
- Kirghizistan
- India
- Mongolia
- Liberia*
- Tagikistan
- Uzbekistan
A partire da novembre 2018
* Attualmente non è possibile autenticare i documenti presso i consolati o le ambasciate tedesche in questo paese.
Aprire un conto in Germania da uno dei paesi sopra elencati è impossibile o incredibilmente difficile. I certificati rilasciati dai paesi con una stella sono solo parzialmente validi. Contattate la vostra agenzia estera competente per scoprire quali certificati e documenti non sono attualmente riconosciuti in Germania.
Aperta una nuova carta presso DKB Bank o comdirect dall'estero
DKB È una banca diretta che attualmente accetta clienti che non risiedono in Germania (con l’eccezione dell’Iran e della Corea del Nord a causa delle attuali sanzioni dell’UE).
Per aprire un conto, è sufficiente compilare il modulo di richiesta online. Non appena sarà stato approvato (DKB Bank accetta la verifica dell’identità tramite qualunque La DKB vi informerà delle possibilità di verifica dell'identità nel vostro paese. Dopo aver completato uno dei processi di identificazione sopra menzionati, il vostro conto verrà aperto.
Comdirect apre anche conti per cittadini non tedeschi che non risiedono in Germania, ma con una condizione: il vostro credito deve essere accessibile tramite Schufa. Questo è un requisito necessario se avete agito in qualità di consumatore in Germania (per esempio, firmando un contratto per il telefono cellulare).
Quanto tempo impiega aprire un conto per i cittadini non tedeschi che non risiedono in Germania?
Potrebbero passare diversi giorni prima che la banca prenda una decisione. La maggior parte delle banche non prenderà una decisione finché non saranno stati forniti tutti i documenti e le informazioni necessarie. Pertanto, è consigliabile presentare tutti i documenti necessari al momento della richiesta. Se si scopre che manca un documento, si dovrebbe agire il più rapidamente possibile.
Posso prelevare denaro all'estero gratuitamente?
La possibilità di prelevare denaro dal proprio conto tedesco senza pagare una commissione dipende da ciò che offre la propria banca. La maggior parte delle banche applica una commissione del 1 al 2 percento sull'importo del prelievo quando si effettua un prelievo all'estero. È bene chiedere queste informazioni alla banca prima di aprire un conto presso di essa.
Perché la banca che ho scelto ha rifiutato la mia richiesta di apertura di un conto?
Diversi istituti di credito tedeschi rifiutano circa il 60 percento delle richieste di apertura di conto per via delle elevate condizioni richieste ai potenziali clienti. Oltre a un solido andamento creditizio, i clienti non tedeschi che non risiedono in Germania devono sempre fornire una ragione valida per aprire il conto (ad esempio l’attività di lavoro autonomo). Qualora uno di questi aspetti non sia soddisfatto, può rivelarsi estremamente difficile per i cittadini non tedeschi aprire con successo il conto.
Molte banche adottano una politica conservativa nei confronti dei lavoratori autonomi, preferendo un reddito stabile. L'assenza di registrazioni sulla Schufa può anche comportare un rifiuto della richiesta di apertura di un conto. La Schufa gestisce e raccoglie i dati esclusivamente in Germania, il che rappresenta generalmente un ostacolo immediato per i cittadini non tedeschi che cercano di aprire un conto.
Inoltre, molte banche hanno completamente automatizzato la gestione delle richieste di apertura di conti. Anche i candidati che vantano un ottimo credito e hanno fornito tutti i documenti richiesti possono essere respinti. Se ritenete che la vostra richiesta sia stata respinta ingiustamente, potete contattare il servizio clienti della banca e richiedere che la vostra richiesta venga personalmente esaminata.
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