Los obstáculos que enfrentan los fundadores no alemanes al establecer empresas en Alemania no se limitan al proceso de constitución: abrir una cuenta bancaria para una empresa en Alemania también puede ser un proceso difícil. Si no eres ciudadano alemán ni resides en Alemania, abrir una cuenta bancaria en una entidad bancaria alemana no será fácil.
Aquí explicaremos cómo se realiza la apertura de una cuenta bancaria desde el extranjero y de qué países es actualmente posible o no posible hacerlo.
¿Es posible abrir una cuenta bancaria para un negocio como ciudadano no alemán?
Aunque teóricamente es posible que cualquier persona abra una cuenta comercial en cualquier banco, los ciudadanos no alemanes que no residen en Alemania suelen poder abrir una cuenta solo en los llamados bancos directos (Direktbanken).
A diferencia de los bancos multinacionales (Filialbanken) Como Sparkasse o Volksbank, los bancos directos no tienen ubicaciones accesibles al público y solo se pueden encontrar en línea. En general, cada banco puede decidir qué requisitos para abrir una cuenta debe cumplir su cliente. Los bancos directos suelen ser mucho más flexibles cuando se trata de abrir una cuenta comercial desde el extranjero.
Los bancos diferencian entre los siguientes grupos al abrir una nueva cuenta:
| Ciudadanía | País de residencia | Abrir una cuenta comercial |
| Alemania | Alemania | Posible en todos los bancos (sin restricciones en los tipos de cuenta ni en los productos). |
| Alemania | Fuera de Alemania | Posible con la mayoría de los bancos (con restricciones de cuenta y producto) |
| No alemán | Alemania | Posible en la mayoría de los bancos (sin restricciones en los tipos de cuenta ni en los productos). |
| No alemán | Fuera de Alemania | Solo en ciertos bancos (con restricciones de cuenta y producto) |
Cómo abrir una cuenta bancaria en Alemania como ciudadano no alemán
Antes de embarcarse en cualquier emprendimiento en Alemania, es importante tener en cuenta que puede ser extremadamente difícil para los ciudadanos no alemanes que no residen en Alemania abrir con éxito una empresa Cuenta bancaria alemana. Para algunos, es imposible; para otros, requiere una determinación absoluta.
Para abrir una cuenta, generalmente necesitarás lo siguiente:
- Documentos que confirmen su identidad
- Apostilla o legalización de documentos/certificados extranjeros (el proceso de autenticación correspondiente depende del país que emite los documentos y del país donde se abrirá la cuenta bancaria, en este caso Alemania).
- Formulario de representación que permite a un representante abrir la cuenta en nombre tuyo (si no puedes estar presente para completar el proceso personalmente)
- Antes de abrir una cuenta en Alemania, es absolutamente necesario comprobar que dicho país acepte la legalización de documentos o las apostillas correspondientes.
Nota: Hay varios países cuyos certificados de autenticación no son aceptados por razones políticas, a pesar de que esos países participan en este proceso.
Que un representante abra tu cuenta bancaria en Alemania
Si las posibilidades mencionadas anteriormente no son una opción para usted o no son aceptadas por su banco, en algunos casos puede que alguien lo represente para completar el proceso en Alemania. La persona autorizada podrá abrir la cuenta para usted en una sucursal de su banco de elección.
Para que esa persona pueda representarte, necesitarás una procuración notarial. Tu consulado o embajada correspondiente (haga clic aquí para ver un panorama general del país) podemos prepararlo para usted. Imprima el texto del poder notarial o el formulario de autorización y traédolo al consulado o la embajada junto con un documento de identidad válido.
Asigne tiempo suficiente para averiguar si su banco de elección acepta siquiera esta representación. Si es así, solicite la apostilla o la legalización de los documentos necesarios para abrir la cuenta y la procuración ante notario con mucha antelación. Si su banco rechaza su solicitud de apertura de la cuenta con un representante, deberá elegir otra entidad bancaria para abrir la cuenta o viajar a Alemania.
Documentos necesarios para verificar tu identidad antes de abrir una cuenta
Si desea abrir una cuenta bancaria en Alemania, debe poder confirmar su identidad. Existen varios tipos de documentos justificativos que deberá presentar, dependiendo de si la cuenta se abrirá en su nombre o en el nombre de su empresa.
Certificado de identidad: información y documento necesarios
Si quieres abrir una cuenta bancaria como persona física (por ejemplo, como titular de una empresa individual), debes demostrar tu identidad. Para ello, necesitarás:
- Documento de identificación con apostilla o legalización que incluya su nombre, fecha de nacimiento, lugar de nacimiento, ciudadanía y dirección
- Certificado de registro, declaraciones fiscales o facturas de servicios públicos actuales, si es necesario (a menudo se solicitan estos documentos si el documento de identificación no incluye la dirección del solicitante).
Certificado de la identidad de su empresa: información y documentos necesarios
Si desea abrir una cuenta comercial en nombre de su empresa como persona jurídica, necesitará la siguiente información:
- Nombre de la empresa
- Forma jurídica de la empresa
- Número del registro comercial (si ya lo ha recibido)
- Direcciones y nombres de los miembros del órgano representativo de la empresa (como la junta directiva de una AG)
- Extracto del registro comercial (si está disponible)
- Certificado oficial de su derecho a representar a la empresa (incluyendo una apostilla o legalización)
- Certificado de registro o declaración de impuestos/facturas de servicios públicos actuales del representante de la empresa, si es necesario (normalmente se solicitan si los documentos de identificación presentados no incluyen una dirección).
¿Qué ciudadanos no alemanes pueden o no pueden abrir una cuenta en Alemania? (Lista de países)
Para abrir una cuenta bancaria en Alemania, deberá presentar documentos que acrediten su identidad y que sean reconocidos en el país. Los documentos emitidos en el extranjero deben ser autenticados mediante una apostilla o una legalización, según el país de emisión. Consulte las siguientes listas para ver qué procesos de autenticación son reconocidos en Alemania.
¿Qué países emiten las apostillas que se reconocen en Alemania?
Los documentos de identidad de la mayoría de los países miembros del llamado Acuerdo de La Haya son reconocidos en Alemania siempre y cuando estén acompañados de una apostilla. Si este proceso de autenticación no es posible en un país determinado o si no es reconocido en Alemania, la legalización aún podría ser posible.
Las apostillas de los siguientes países son reconocidas en Alemania:
- Albania
- Andorra
- Antigua
- Argentina
- Armenia
- Australia
- Austria*
- Bahamas
- Bahrein
- Barbados
- Barbuda
- Bielorrusia
- Bélgica*
- Belice
- Bolivia
- Bosnia y Herzegovina
- Botswana
- Brasil
- Brunei Darussalam
- Bulgaria
- Cap Verd
- Chile
- China (solo para certificados de Hong Kong y Macao)
- Colombia
- Islas Cook
- Costa Rica
- Croacia
- Chipre
- República Checa
- Dinamarca* (excepto Groenlandia y las Islas Feroe)
- Dominica
- Ecuador
- El Salvador
- Estonia
- Fiji
- Finlandia
- Francia*
- Georgia
- Grecia*
- Granada
- Guatemala
- Honduras
- Hungría
- Irlanda
- Isla
- Israel
- Italia*
- Japón
- Kazajistán
- Letonia
- Lesoto
- Liechtenstein
- Lituania
- Luxemburgo*
- Macedonia
- Malawi
- Malta
- Islas Marshall
- Mauricio
- México
- Mónaco
- Montenegro
- Namibia
- Países Bajos (así como Aruba, Curazao, Sint Maarten, Bonaire, Sint Eustatius y Saba)
- Nueva Zelanda (excluyendo a Tokelau)
- Nicaragua
- Niue
- Noruega
- Omán
- Panamá
- Perú
- Polonia
- Portugal
- Rumania
- Federación de Rusia
- Samoa
- San Marino
- San Vicente y las Granadinas
- Serbia
- Seychelles
- Eslovaquia
- Eslovenia
- España
- Santa Cruz y Nevis
- Santa Lucía
- San Vicente y las Granadinas
- Sudáfrica
- Corea del Sur
- Suriname
- Swazilandia
- Suecia
- Suiza*
- Tonga
- Trinidad y Tobago
- Turquía
- Ucrania
- Uruguay
- Estados Unidos de América
- Reino Unido (así como para Anguila, Bermudas, Islas Caimán, Islas Falkland, Gibraltar, Guernsey, Isla de Man, Jersey, Islas Vírgenes Británicas, Montserrat, Santa Elena, Islas Turcas y Caicos)
- Vanuatu
- Venezuela
*Hay acuerdos bilaterales adicionales con estos países que eliminan la necesidad de formalidades como la apostilla para ciertos certificados.
Países cuyos apóstils no son reconocidos en Alemania
Aunque los siguientes países son países miembros del Acuerdo de La Haya, sus apostillas aún no son reconocidas en Alemania:
- Azerbaiyán
- Burundi
- República Dominicana
- India
- Kirguistán
- Kosovo
- Liberia
- Marruecos
- Moldavia
- Mongolia
- Paraguay
- Tadzikistán
- Túnez
- Uzbekistan
Fuente: Ministerio Federal de Asuntos Exteriores (Oficina de Asuntos Exteriores)
¿Qué países emiten legalizaciones que son reconocidas en Alemania?
Si no es posible obtener una apostilla en un país específico o si no es reconocida en Alemania, la legalización aún podría ser posible.
La legalización puede otorgarse en casi todos los países donde no es posible la apostilla, y generalmente se reconoce en Alemania. Sin embargo, existen varias excepciones:
Países cuya legalización no es reconocida en Alemania:
- Afganistán**
- Azerbaiyán
- Bangladesh
- Benin
- Burundi
- Camboya
- Camerún
- República Centroafricana**
- Chad**
- Costa de Marfil (Costa de Marfil)
- República Democrática del Congo
- República Dominicana
- Djibouti**
- Guinea Ecuatorial**
- Eritrea**
- Etiopía
- Gabón**
- Gambia
- Ghana
- Guinea
- Guinea-Bissau
- Haití
- India
- Iraq**
- República del Congo
- Kenya
- Kosovo*
- Kirguistán
- Laos
- Liberia**
- Libia*
- Madagascar
- Mali
- Marruecos*
- Mongolia
- Myanmar
- Nepal
- Níger**
- Nigeria
- Pakistán
- Filipinas
- Sierra Leona**
- Somalia**
- Sri Lanka
- Sudán
- Sudán del Sur**
- Siria*
- Tadzikistán
- Togo
- Túnez*
- Turkmenistán**
- Uganda
- Uzbekistan
* Solo aplica a ciertos certificados en estos países. Puede encontrar más detalles en los sitios web de los consulados o embajadas alemanes correspondientes.
** La verificación de documentos a través de los consulados o embajadas alemanas actualmente no es posible en estos países.
Fuente: Ministerio Federal de Asuntos Exteriores (Ministro de Asuntos Exteriores)
¿De qué países actualmente no es posible abrir una cuenta bancaria en Alemania?
La Autoridad Federal de Supervisión Financiera (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, también conocida como BaFin) informa a los bancos sobre los países que representan un riesgo considerable para el sistema financiero internacional, según la Comisión Europea.
Las solicitudes de apertura de cuentas bancarias por parte de ciudadanos de estos llamados ‘países de alto riesgo’ probablemente serán denegadas por cualquier banco.
Países de alto riesgo (según la Comisión Europea)
- Afganistán
- Bosnia y Herzegovina
- República Popular Democrática de Corea
- Irán
- Iraq
- Guyana
- República Democrática Popular de Laos
- Uganda
- Vanuatu
- Siria
- Yemen
Fuente: Comisión Europea hasta noviembre de 2018
Países que no cuentan con un proceso de autenticación reconocido por Alemania
Alemania no reconoce las apostillas ni las legalizaciones de los siguientes países:
- Azerbaiyán
- Burundi
- República Dominicana
- Kirguistán
- India
- Mongolia
- Liberia*
- Tadzikistán
- Uzbekistan
Al mes de noviembre de 2018
* La autenticación de documentos a través de los consulados o embajadas alemanes actualmente no es posible en este país.
Abrir una cuenta en Alemania desde uno de los países mencionados anteriormente es imposible o increíblemente difícil. Los certificados de países con una estrella solo se ven parcialmente afectados. Consulte con su agencia extranjera pertinente para averiguar qué certificados y documentos no son reconocidos actualmente en Alemania.
Abrir una cuenta en DKB Bank o comdirect desde el extranjero
DKB Es un banco directo que actualmente acepta clientes que no residen en Alemania. (con la excepción de Irán y Corea del Norte debido a las actuales sanciones de la UE).
Para abrir una cuenta, simplemente rellene el formulario de solicitud en línea. Tan pronto como sea revisado (DKB Bank acepta la verificación de identidad mediante cualquier El banco DKB le informará de las opciones de verificación de identidad disponibles en su país. Tras completar uno de los procesos de verificación de identidad mencionados anteriormente, se abrirá su cuenta.
comdirect también abre cuentas para ciudadanos no alemanes que no residen en Alemania, pero con una condición: su crédito debe estar disponible a través de Schufa. Este requisito es obligatorio si ha actuado como consumidor en Alemania (por ejemplo, al firmar un contrato de teléfono móvil).
¿Cuánto tiempo lleva abrir una cuenta para ciudadanos no alemanes que no residen en Alemania?
Puede pasar varios días hasta que el banco tome una decisión. La mayoría de los bancos no tomará una decisión hasta que se hayan proporcionado todos los documentos e información. Por lo tanto, idealmente debería presentar todos los documentos necesarios cuando solicite el préstamo. Si descubre que falta algún documento, debe actuar lo más rápidamente posible.
¿Puedo retirar dinero al extranjero sin cargo?
Si puede retirar dinero de su cuenta alemana sin pagar una comisión depende de lo que ofrezca su banco. La mayoría de los bancos cobran una comisión del 1 al 2 por ciento del monto de la retirada cuando se realiza una transacción en el extranjero. Asegúrese de solicitar esta información al banco antes de abrir una cuenta con él.
¿Por qué mi banco preferido rechazó mi solicitud para abrir una cuenta?
Varias entidades bancarias alemanas rechazan alrededor del 60 por ciento de las solicitudes de cuenta debido a sus elevados requisitos para los clientes potenciales. Además de tener una solvencia crediticia sólida, los clientes no alemanes que no residen en Alemania deben siempre proporcionar una razón legítima para abrir la cuenta (por ejemplo, el trabajo autónomo). Si uno o ambos de estos aspectos no cumplen, puede resultar extremadamente difícil para los ciudadanos no alemanes abrir con éxito la cuenta.
Muchas entidades bancarias actúan de forma conservadora con respecto a quienes son autónomos, prefiriendo una renta estable. La falta de registros de la Schufa también puede resultar en una negativa. La Schufa opera y recopila datos exclusivamente en Alemania, lo que generalmente representa un obstáculo inmediato para los ciudadanos no alemanes que intenten abrir una cuenta.
Además, muchos bancos han automatizado completamente el proceso de tramitación de solicitudes de cuenta. Incluso los solicitantes que tengan un buen historial crediticio y hayan presentado todos los documentos necesarios pueden ser rechazados. Si considera que su solicitud fue rechazada injustamente, puede contactar el servicio de atención al cliente del banco y solicitar que su solicitud sea revisada personalmente.
La información publicada en nuestro sitio web ha sido redactada y verificada por expertos con la máxima atención. No obstante, no podemos garantizar la exactitud de esta información, ya que las leyes y regulaciones están sujetas a constantes cambios. Por lo tanto, siempre consulte a un experto en un caso específico: estaremos encantados de ponerle en contacto con el profesional adecuado.