Comment déterminer quel type de financement vous convient pour lancer votre entreprise
Dans la plupart des cas, les projets d’entreprise commencent avec une idée de business. Ce premier moment où ‘ la lumière clignote ’ est suivi d’un développement plus ou moins plausible de la manière dont cette idée va se concrétiser. Et dans ce processus, l’une des premières étapes consiste à analyser la quantité de capitaux nécessaires et la manière dont on va les obtenir.
C’est bien sûr l’un des éléments qui prendra plus de temps en tant qu’entrepreneur, car il nécessite une étude très détaillée du type d’entreprise que vous allez créer, de l’équipe technique et humaine dont vous aurez besoin, du restructuration temps nécessaire pour mettre tout en place et de votre capacité à prendre des risques et à emprunter de l’argent. En fonction de ces principaux concepts, vous pourrez faire une estimation et vous lancer dans la recherche du financement idéal pour vous et votre entreprise.
Financement public ou privé ? Crowdfunding ou investisseurs professionnels ?
Pour trouver le financement le mieux adapté à vos besoins, vous devez d’abord vous poser une série de questions clés, dont les réponses détermineront vos options. Certaines des questions les plus importantes sont :
- Quelle quantité de capital avez-vous besoin pour démarrer ?C’est très simple, car il inclut le montant nécessaire en tant que capital de départ. Cependant, cela implique également que si vous n’avez pas encore un emploi, vous devez également inclure dans l’estimation le montant des dépenses de subsistance nécessaires pendant les premiers mois du projet. Jusqu’à ce que le projet commence à générer un retour sur investissement suffisant.
- Quelle est votre capacité à prendre des risques ou à prendre de l'endettement ? C’est une autre question clé, car elle détermine dans une large mesure votre accès au financement dont vous avez besoin. Si vous disposez de liquidités ou d’un investissement pouvant vous soutenir en cas de non-réalisation de votre projet, vous aurez bien plus d’options à votre disposition que si vous n’avez pas de garanties à offrir, par exemple en cas de remboursement d’un prêt.
- Combien de temps avez-vous ? Selon l’urgence avec laquelle vous souhaitez ou devez créer votre entreprise, certaines lignes de financement pourraient être clôturées.
- À quel secteur appartient votre entreprise ? C’est une des variables les plus importantes dans tout projet d’entreprise. Tout acteur, public ou privé, examine soigneusement non seulement le secteur dans lequel il va se développer, plan d’affaires mais aussi le secteur dans lequel il va être développé. Pour citer un exemple, l’entrepreneuriat dans les technologies de l’information et de la communication peut bénéficier d’un soutien institutionnel plus important ou d’investisseurs privés que l’entrepreneuriat dans le secteur de la culture.
Bien sûr, selon le projet d’entreprise, les questions peuvent être plus ou moins nombreuses, mais voici celles qui sont les plus fréquentes. Il vous appartient de rédiger une liste définitive de questions, de répondre à celles-ci et de disposer d’un plan d’action très précis pour ce que vous avez besoin. À partir de là :
Prêts bancaires
Nous commençons par la forme de financement des entreprises la plus répandue parmi les entrepreneurs en herbe. Les prêts bancaires présentent une série d'avantages importants qui doivent être évalués avant d'examiner d'autres solutions :
- Disponibilité des optionsIl existe de nombreuses banques sur le marché, chacune offrant une large gamme de prêts, avec des taux d’intérêt et des conditions différentes selon le projet, le demandeur, etc. Il y a beaucoup de choix, donc si vous êtes en mesure d’emprunter ou de garantir le paiement, c’est l’une des options les plus intéressantes.
- VitesseParmi toutes les options de financement, le prêt bancaire est l'un des plus rapides. Les délais dépendent du projet et varient également d'un établissement à l'autre, mais dans la plupart des pays, la procédure de versement des fonds se termine en deux ou trois semaines.
- Niveau du financement personnaliséUne autre caractéristique des prêts bancaires est que vous pouvez choisir un financement personnalisé, basé sur l’étude de vos besoins. Cela se distingue des autres modes de financement des capitaux, où vous ne pouvez pas choisir la somme que vous recevrez ni la manière dont vous la rembourserez.
- Étude du projetL’un des principaux avantages de cette option est que chaque demande de prêt est analysée en fonction du modèle d’entreprise. La concession ou le refus du prêt sera soumis à des critères de viabilité de l’entreprise que vous, en tant qu’entrepreneurs, aimeriez connaître. D’un certain point de vue, passer ou non cette analyse vous permettra de déterminer la solidité de votre projet ou de déterminer si vous devez apporter des améliorations.
- Accès à une multitude de servicesEnfin, obtenir un prêt bancaire vous lie pendant un certain nombre d’années à une banque, qui vous propose très probablement une série de services supplémentaires à moindre coût car vous êtes déjà ses clients.
Subventions
Le monde des subventions publiques est complexe. Il existe des subventions au niveau local, provincial, régional, national et même de bloc. De plus, il existe des programmes spécifiques de soutien aux entrepreneurs qui financent des entreprises dans certains secteurs ou dans certaines zones productives.
Nous avons déjà mentionné l’ICT comme l’un des domaines bénéficiant du soutien institutionnel le plus important, mais ce n’est pas le seul. Le tourisme et l’hôtellerie, la santé et l’agriculture sont d’autres domaines qui bénéficient de ce soutien dans le monde entier. En fonction de la région du monde où vous résidez ou où vous souhaitez lancer votre entreprise, vous aurez accès à des subventions différentes.
De plus, différentes organisations publiques qui œuvrent en faveur de l’égalité entre hommes et femmes proposent des financements spécifiques aux femmes entrepreneures qui décident de créer une entreprise.
D'un autre côté, il existe des subventions non remboursables – dans lesquelles l'investisseur n'est pas tenu de rembourser le capital – ainsi que des subventions dans lesquelles il est demandé le retour d'une partie ou de l'intégralité de l'argent transféré.
Les subventions et les aides bénéficient de l'avantage majeur de ne pas entraîner, pour la plupart, des paiements d'intérêts, mais en contrepartie, elles comportent certaines inconvénients :
- Ils sont difficiles à réaliserEn général, il faut respecter une série de conditions très spécifiques, en plus de fournir un rapport continu sur les progrès de l’entreprise. De plus, compte tenu du grand nombre de demandes qui sont généralement reçues par les programmes d’aide, qui disposent d’un budget fixe, une bonne partie des entrepreneurs peut rester sans pouvoir bénéficier de ces aides, même s’ils remplissent toutes les conditions requises.
- Ils sont lentsLe processus d’obtention d’un financement public dure généralement plusieurs mois ; en outre, une fois le financement obtenu, il peut prendre un certain temps pour l’obtenir, de sorte que les subventions ne sont pas la meilleure option pour ceux qui ont des impératifs de temps ou qui doivent lancer leur entreprise rapidement.
- Capital limitéDans les subventions, il existe généralement une limite au montant du financement, de sorte que dans certains cas, ce montant ne suffira pas à couvrir vos besoins.
Le crowdfunding et ses variantes
L’économie collaborative est devenue ces dernières années une option très intéressante pour certains types d’entrepreneurs : ceux qui proposent des produits très novateurs ou à fort caractère. Il suffit de parcourir l’une des plateformes les plus populaires comme Kickstarter pour constater que même les projets les plus fous trouvent leur public. Et si ceux-ci sont bien ciblés, le marché répond.
Car c’est là le secret. Sur les plateformes de crowdfunding, vous pouvez compter sur des ‘ investisseurs ’ ou des ‘ parrains ’ du monde entier, de sorte que votre projet peut devenir international et toucher un public que vous n’auriez jamais imaginé.
De plus, le moyen de récupérer le capital est généralement en nature ; une fois que nous aurons lancé votre produit, vous pourrez offrir à vos sponsors des avantages supplémentaires : des remises, l’accès à des versions exclusives du produit, un transport express, etc.
À ces avantages, il faut ajouter que les campagnes de financement participatif sont relativement rapides. En général, elles sont actives pendant un mois ou deux sur la plateforme choisie, période durant laquelle l’objectif de financement soit atteint, soit non atteint et vous devez alors envisager d’autres alternatives.
Il convient bien sûr de mentionner que le lancement d’une campagne de financement participatif comporte une tâche importante : d’une part, il faut bien préparer la manière dont on va vendre le produit et s’assurer d’offrir un produit que l’on peut vraiment développer ; d’autre part, pendant la durée de la campagne, il faut être très actif sur les réseaux sociaux pour diffuser au maximum votre campagne de financement et répondre aux commentaires des investisseurs ou potentiels investisseurs.
Enfin, n'oubliez pas que la plupart des campagnes de financement participatif ne parviennent pas à atteindre leur objectif de financement. Ce type de plateforme est très concurrentiel et votre projet devra rivaliser avec des milliers d'autres propositions. De plus, si votre entreprise est un service, le financement participatif n'est pas le moyen le plus approprié à utiliser.
Anges et autres investisseurs privés
En raison de la forte croissance de l’entreprenariat qui s’est produite ces dernières années, avec des centaines de milliers de startups qui sont apparues à travers le monde, la présence des investisseurs privés s’est également renforcée. Les sociétés de capital-risque et les investisseurs providentiels sont deux des acteurs les plus importants dans le secteur des investissements privés.
Ce type de financement est très courant dans le secteur technologique et presque inexistant dans les entreprises traditionnelles. C’est pourquoi un profil très concret d’entrepreneur et d’entreprise est requis pour attirer un investisseur providentiel. Cependant, si vous y parvenez, vous pouvez bénéficier d’avantages importants.
Parmi les plus importantes, figurent les conseils et l’aide que les investisseurs providentiels apportent aux entrepreneurs qu’ils soutiennent. Cela se traduit par une conversation constante entre l’entrepreneur et le sponsor afin d’améliorer le produit ou le service proposé. Et grâce à l’expérience considérable de ces investisseurs, cette interaction peut être très bénéfique pour les jeunes entrepreneurs.
Cependant, obtenir ce type de financement implique de céder une partie de votre entreprise et, avec elle, la capacité à prendre des décisions. En tant qu’investisseurs experts, les capitaux-risqueurs et les investisseurs providentiels cherchent un retour sur leur investissement ainsi que quelques avantages supplémentaires, ce qui peut impliquer de faire les choses d’une manière différente de celle que vous aviez initialement proposée.
Une dernière astuce : restez ouverts à toutes les possibilités.
La recherche de financement prend toujours du temps, mais c’est l’un des plus importants pas dans la création de votre entreprise. Explorez toutes les possibilités et n’ouvrez pas les portes à priori. Un ‘ non ’ justifié est toujours plus précieux qu’une question non demandée.
