Cómo decidir qué tipo de financiación es adecuado para iniciar tu negocio
En la mayoría de los casos, los proyectos empresariales comienzan con una idea de negocio. Ese primer momento en que ‘la luz se encendió’ se acompaña de un desarrollo más o menos plausible de cómo convertir esa idea en realidad. Y en ese proceso, uno de los primeros pasos es analizar cuánto dinero se necesita y cómo se va a conseguir.
Esto es, por supuesto, una de las tareas que te tomarán más tiempo como emprendedor porque requiere un estudio muy detallado del tipo de empresa que vas a crear, del equipo técnico y humano que necesitarás, del reestructuración empresarial tiempo para poner todo en marcha y de tu propia capacidad para asumir riesgos y endeudarte. Sobre la base de estos conceptos principales, puedes hacer una estimación y lanzarte en busca del financiamiento ideal para ti y tu negocio.
¿Financiación pública o privada? ¿Crowdfunding o inversores profesionales?
Para encontrar la financiación que mejor se adapte a sus necesidades, primero debe plantearse una serie de preguntas clave, a las respuestas de las cuales dependerán sus opciones. Algunas de las más importantes son:
- ¿Cuánto capital necesitas para empezar?Esto es bastante sencillo, ya que incluye la cantidad que necesitas como capital inicial. Sin embargo, también implica que si actualmente no tienes empleo, debes incluir en la estimación la cantidad de dinero necesaria para tus gastos de vida durante los primeros meses del proyecto. Es decir, hasta que comience a generar un retorno de la inversión suficiente.
- ¿Cuál es su capacidad para asumir riesgos o endeudarse? Esta es otra cuestión clave, ya que determina en gran medida tu acceso al financiamiento que necesitas. Si tienes ahorros o una inversión que pueda ayudarte en caso de que el negocio no vaya según lo planeado, tendrás muchas más opciones a tu alcance que si no tienes garantías para ofrecer ante, por ejemplo, el cobro de un préstamo.
- ¿Cuánto tiempo tienes? Dependiendo de la urgencia con la que desee o necesite crear su empresa, podrían cerrarse ciertos tipos de financiación.
- ¿A qué sector pertenece su negocio? Es otra de las variables más importantes en cualquier proyecto empresarial. Cualquier actor, público o privado, analiza cuidadosamente no solo el plan de negocios sino también en qué sector se desarrollará. Para citar un ejemplo, el emprendimiento en las Tecnologías de la Información y la Comunicación puede tener más apoyo institucional o inversores privados que el emprendimiento en la cultura.
Por supuesto, dependiendo del proyecto empresarial, las preguntas pueden ser más o menos específicas, pero estas son las más comunes. Es responsabilidad suya hacer una lista definitiva de preguntas, responderlas y tener un plan de acción muy bien definido para lo que necesita. A partir de ahí:
Préstamos bancarios
Comenzamos con la forma de financiamiento empresarial más extendida entre los emprendedores en ascenso. Los préstamos bancarios presentan una serie de ventajas importantes que deben ser evaluadas antes de considerar otras alternativas:
- Disponibilidad de opcionesHay muchas entidades bancarias en el mercado y cada una de ellas ofrece una amplia gama de préstamos, con tipos de interés y condiciones diferentes que varían según el proyecto, el solicitante, etc. Hay muchas opciones para elegir, por lo que si tienes la capacidad de pedir un préstamo o garantizar el pago, esta es una de las opciones más interesantes.
- VelocidadDe todas las opciones de financiación, el préstamo bancario es uno de los más rápidos. Los tiempos varían según el proyecto y también varían entre los bancos, pero en la mayoría de los países es normal que el otorgamiento del dinero se complete en dos o tres semanas.
- Nivel de financiación personalizadaOtra característica de los préstamos bancarios es que se puede optar por un financiamiento personalizado, basado en el estudio de las necesidades del cliente. A diferencia de otras formas de obtener capital, en las que no se puede elegir la cantidad de dinero que se recibirá ni cómo se devolverá.
- Estudio del proyectoUna de las principales ventajas de esta opción es que cada solicitud de préstamo se somete a un estudio del modelo de negocio. La concesión o denegación del préstamo estará condicionada a criterios de viabilidad empresarial que usted, como emprendedor, tiene interés en conocer. En cierto sentido, aprobar o no esta verificación puede dar una idea de la solidez de su proyecto o si necesita realizar mejoras en él.
- Acceso a una multitud de serviciosPor último, obtener un préstamo bancario te vinculará durante un cierto número de años a un banco, que muy posiblemente te ofrecerá una serie de servicios adicionales a un costo más bajo debido a que ya eres su cliente.
Subvenciones
El mundo de las subvenciones públicas es complejo. Existen subvenciones a nivel local, provincial, regional, nacional e incluso de bloque. Además, existen programas específicos de apoyo a los empresarios que financian empresas en determinados sectores o áreas productivas.
Antes mencionamos la TIC como una de esas áreas que reciben más apoyo institucional, pero no es la única. El turismo y la hospitalidad, la salud y la agricultura son otras áreas que reciben apoyo en todo el mundo. Dependiendo de la región del mundo en la que residas o en la que quieras iniciar tu negocio, tendrás acceso a diferentes subvenciones.
Además, diferentes organizaciones públicas que promueven la igualdad entre hombres y mujeres ofrecen financiación específica a las mujeres emprendedoras que deciden iniciar un negocio.
Por otro lado, existen tanto subsidios no reembolsables –en los que no hay que devolver el capital– como subsidios en los que se solicita la devolución de parte o de la totalidad del dinero transferido.
Las subvenciones y los subsidios tienen la gran ventaja de que, en la mayoría de los casos, son gratuitas o no implican pagos de intereses, pero a cambio, traen consigo algunas desventajas:
- Son difíciles de lograrEn general, se deben cumplir una serie de requisitos muy específicos, además de proporcionar un informe continuo sobre el progreso de la actividad empresarial. Además, dado el elevado número de solicitudes que suelen recibir los paquetes de ayuda, que tienen un presupuesto fijo, una buena parte de los emprendedores puede quedarse sin acceder a ellos, incluso si cumple todos los requisitos.
- Son lentosEl proceso de obtención de una subvención pública suele durar varios meses; además, una vez obtenido el financiamiento, puede demorar su llegada, por lo que las subvenciones no son la mejor opción para quienes tienen prisa o necesitan poner en marcha su empresa rápidamente.
- Capital limitadoEn los subsidios suele haber un límite máximo de financiación, por lo que en algunos casos no será suficiente para cubrir tus necesidades.
El crowdfunding y sus variantes
La economía colaborativa se ha convertido en los últimos años en una opción muy interesante para un cierto tipo de emprendedores: aquellos que tienen un producto muy novedoso o nicho. Basta pasear por alguna de las plataformas más populares como Kickstarter para ver que incluso los proyectos más locos tienen su mercado. Y si están bien enfocados, el mercado responde.
Porque eso es lo fundamental. En las plataformas de crowdfunding tienes acceso a ‘inversores’ o ‘patrocinadores’ de todo el mundo, de modo que tu proyecto puede llegar a ser global y llegar a audiencias que nunca habrías podido imaginar.
Además, la forma de devolver el capital suele ser en especie, por lo que una vez que hayas lanzado tu producto, puedes ofrecer a tus patrocinadores diferentes beneficios: descuentos, acceso a versiones exclusivas del producto, envío rápido, etc.
A estas ventajas hay que añadir que una campaña de crowdfunding suele ser relativamente rápida. Normalmente están activas durante un periodo de un mes o dos meses en la plataforma elegida, tiempo en el que o se logra el objetivo de financiación, o no se logra y hay que considerar otras alternativas.
Por supuesto, vale la pena mencionar que lanzar una campaña de crowdfunding implica una tarea importante: por un lado, debes prepararte bien sobre cómo venderlo y asegurarte de ofrecer un producto que puedas realmente desarrollar; por otro, durante la duración de la campaña, debes ser muy activo en las redes sociales para dar la máxima difusión posible a tu campaña de financiación y responder a los comentarios de los inversores o posibles inversores.
Por último, recuerda que la mayoría de las campañas de crowdfunding no alcanzan su objetivo de financiación. Este tipo de plataforma es muy concurrente y tu proyecto competirá con miles de otras propuestas. Además, si tu negocio es un servicio, el crowdfunding no es la forma más adecuada de hacerlo.
Angeles y otros inversores privados
Como resultado del rápido aumento de la actividad empresarial que se ha producido en los últimos años, con cientos de miles de nuevas empresas que han surgido en todo el mundo, la presencia de inversores privados se ha reforzado a su vez. Las empresas de capital de riesgo y los inversores ángeles son dos de los actores más importantes en el panorama de la inversión privada.
Este tipo de financiación es muy habitual en el sector tecnológico y casi inexistente en las empresas tradicionales. Por eso, se requiere un perfil muy concreto de emprendedor y empresa para atraer a un inversor ángel. Sin embargo, si lo logras, puedes acceder a importantes ventajas.
Entre las más importantes se encuentra el asesoramiento y la ayuda que los angel investors ofrecen a los emprendedores que apoyan. Esto se traduce en una conversación constante entre el emprendedor y el patrocinador para mejorar el producto o servicio que se ofrece. Y gracias a la amplia experiencia que estos inversores tienen, dicha interacción puede ser muy beneficiosa para los emprendedores en proceso.
Sin embargo, obtener este tipo de financiación implica renunciar a una parte de la empresa y, con ello, a la capacidad de tomar decisiones. Como inversores expertos, los capitalistas de riesgo y los inversores ángeles buscan una rentabilidad de su inversión más algunos beneficios, y eso puede implicar hacer las cosas de una manera diferente a la que habían propuesto originalmente.
Un último consejo: manténgase abierto a todas las posibilidades
Buscar financiación siempre requiere tiempo, pero es uno de los pasos más importantes en la creación de tu empresa. Explora todas las posibilidades y no cierres puertas. Un ‘no’ justificado siempre es más valioso que una pregunta no solicitada.
