Come decidere quale tipo di finanziamento è adatto alle tue esigenze per avviare la tua attività imprenditoriale

Come decidere quale tipo di finanziamento è adatto alle tue esigenze per avviare la tua attività imprenditoriale

Nella maggior parte dei casi, i progetti aziendali iniziano con un’idea imprenditoriale. Quel primo momento in cui ‘la lampadina si accende’ è seguito da un’evoluzione più o meno plausibile di come trasformare quell’idea in realtà. E in quel processo, uno dei primi passi consiste nell’analizzare quanto denaro è necessario e come si potrà ottenerlo.

Questa è, naturalmente, una delle attività che richiede più tempo all’imprenditore poiché richiede uno studio molto dettagliato del tipo di azienda che si intende creare, della squadra tecnica e umana necessaria, del risanamento tempo necessario per mettere tutto in moto e della propria capacità di assumersi rischi e di prendere in carico debiti. Sulla base di questi concetti principali è possibile fare un’idea preliminare e avventurarsi nella ricerca del finanziamento ideale per voi e la vostra attività.

Finanziamento pubblico o privato? Crowdfunding o investitori professionali?

Per trovare la soluzione di finanziamento più adatta alle vostre esigenze, dovete prima porvi una serie di domande fondamentali, sulle risposte alle quali dipenderanno le vostre opzioni. Alcune delle domande più importanti sono:

• Quanto capitale è necessario per avviare un'attività? È semplice, poiché include l'importo necessario come capitale iniziale. Tuttavia, implica anche che, se attualmente non si dispone di un lavoro, nella stima è necessario includere anche l'importo necessario per coprire le spese di mantenimento durante i primi mesi del progetto, fino a quando il progetto non inizierà a generare un ritorno sufficiente sull'investimento.
• Qual è la vostra capacità di assumere rischi o di entrare in debito? Questa è un’altra questione fondamentale, poiché determina in larga misura il tuo accesso ai finanziamenti di cui hai bisogno. Se hai dei risparmi o un investimento in grado di sostentarti nel caso in cui l’attività non dovesse andare secondo i piani, avrai a disposizione molte più opzioni rispetto a quando non avrai garanzie da offrire, ad esempio in caso di rimborso del prestito.
• Quanto tempo hai a disposizione? In base all'urgenza con cui desiderate o necessitate di creare la vostra società, potrebbero essere chiuse alcune linee di finanziamento.
• Al quale settore appartiene la vostra attività? È una delle variabili più importanti in qualsiasi progetto imprenditoriale. Ogni attore, pubblico o privato, valuta attentamente non solo il settore in cui si svilupperà l’attività, business plan ma anche il tipo di supporto istituzionale e gli investitori privati disponibili. Per fare un esempio, l’imprenditorialità nei settori delle Tecnologie dell’Informazione e della Comunicazione può avere un supporto istituzionale maggiore rispetto a quello dei settori della cultura.

Naturalmente, a seconda del progetto aziendale, le domande possono essere più o meno numerose, ma queste sono quelle generali. È compito vostro stilare un elenco definitivo di domande, rispondere ad esse e avere un piano d’azione ben definito per ciò di cui avete bisogno. Da qui:

Prestiti bancari

Partiamo dalla forma di finanziamento delle imprese più diffusa tra i nuovi imprenditori. I prestiti bancari presentano una serie di importanti vantaggi che devono essere valutati prima di valutare altre opzioni:

• Disponibilità di opzioniIl mercato bancario è molto ampio e ogni banca offre una vasta gamma di prestiti, con tassi di interesse e condizioni variabili in base al progetto, al richiedente e così via. Ci sono molte opzioni tra cui scegliere, quindi se hai la possibilità di prendere in prestito o garantire il pagamento, questa è una delle opzioni più interessanti.
• VelocitàTra tutte le opzioni di finanziamento, il prestito bancario è uno dei più veloci. I tempi dipendono dal progetto e variano anche tra le banche, ma nella maggior parte dei paesi è normale che la concessione del finanziamento avvenga entro due o tre settimane.
• Livello di personalizzazione della finanzaUn'altra caratteristica dei prestiti bancari è che è possibile scegliere un finanziamento personalizzato, basato sull'analisi delle proprie esigenze. Questo è diverso da altri metodi di accesso al capitale, in cui non è possibile scegliere la quantità di denaro che si riceverà o come si dovrà restituirlo.
• Studio del progettoUno dei principali vantaggi di questa opzione è che ogni richiesta di prestito viene valutata in base al modello di business. La concessione o la negazione del prestito sarà soggetta a criteri di sostenibilità aziendale che, come imprenditori, è bene conoscere. In un certo senso, superare o non superare questo screening può dare un’idea della solidità del vostro progetto o del fatto che sia necessario apportare delle migliorie.
• Accesso a una moltitudine di serviziInfine, ottenere un prestito bancario vi lega per un certo numero di anni a una banca, che molto probabilmente vi offre una serie di altri servizi a costi inferiori perché già siete i suoi clienti.

Sostegni

Il mondo delle sovvenzioni pubbliche è complesso. Esistono sovvenzioni a livello locale, provinciale, regionale, nazionale e persino di blocco. Inoltre, esistono programmi di sostegno specifici per gli imprenditori che finanziano le imprese in determinati settori o aree produttive.

In precedenza abbiamo menzionato l'ICT come una delle aree che ricevono il maggior supporto istituzionale, ma non è l'unica. Il turismo e l'ospitalità, la sanità e l'agricoltura sono altre aree che ricevono questo tipo di supporto in tutto il mondo. A seconda della regione del mondo in cui risiedi o desideri avviare la tua attività, avrai accesso a diversi tipi di sovvenzioni.

Inoltre, diverse organizzazioni pubbliche che garantiscono l’uguaglianza tra uomini e donne offrono finanziamenti specifici alle donne imprenditrici che decidono di avviare un’attività imprenditoriale.

D'altro canto, ci sono sia sovvenzioni non rimborsabili – in cui non è necessario restituire il capitale – sia sovvenzioni in cui è richiesta la restituzione parziale o totale del denaro trasferito.

I finanziamenti e le sovvenzioni vantano il grande vantaggio di essere in gran parte gratuiti o privi di interessi, ma a fronte di ciò presentano alcuni svantaggi:

• Sono difficili da raggiungereIn generale, oltre a fornire un rapporto continuo sullo stato di avanzamento dell’attività imprenditoriale, devono essere rispettati una serie di requisiti molto specifici. Inoltre, data la grande quantità di domande che di solito vengono ricevute dai pacchetti di aiuti, che hanno un budget fisso, una buona parte degli imprenditori non può accedervi, anche se soddisfa tutti i requisiti.
• Sono lentiIl processo per ottenere una sovvenzione pubblica di solito dura diversi mesi; inoltre, una volta ottenuto il finanziamento, potrebbe essere necessario attendere un po’ per riceverlo, quindi le sovvenzioni non sono la soluzione migliore per chi ha fretta o deve avviare la propria attività rapidamente.
• Capitale limitatoPer i grant, di solito esiste un limite al finanziamento, quindi in alcuni casi non sarà sufficiente per coprire le vostre esigenze.

Crowdfunding e le sue varianti

Negli ultimi anni l’economia collaborativa è diventata un’opzione molto interessante per un certo tipo di imprenditori: quelli che hanno un prodotto molto innovativo o di nicchia. Basta girare per una delle piattaforme più popolari come Kickstarter per vedere che anche i progetti più assurdi trovano il loro mercato. E se sono ben concentrati, il mercato risponde.

Perché questo è il punto chiave. Su piattaforme di crowdfunding puoi contare su investitori o sostenitori provenienti da tutto il mondo, così il tuo progetto può diventare globale e raggiungere un pubblico che non avresti mai immaginato.

Inoltre, il modo per restituire il capitale è solitamente in natura, quindi una volta che avremo lanciato il tuo prodotto, puoi offrire ai tuoi sponsor diversi vantaggi: sconti, accesso a versioni esclusive del prodotto, spedizione espressa e così via.

A questi vantaggi bisogna aggiungere che una campagna di crowdfunding è relativamente rapida. Di solito sono attive per un periodo di un mese o due sulla piattaforma scelta, periodo durante il quale o il target di finanziamento viene raggiunto, oppure non viene raggiunto e bisogna considerare altre alternative.

Naturalmente, vale la pena ricordare che lanciare una campagna di crowdfunding comporta un compito importante: da un lato, è necessario prepararsi bene su come venderlo e assicurarsi di offrire un prodotto che si possa davvero sviluppare; dall’altro, durante la durata della campagna è necessario essere molto attivi sui social network per dare la massima diffusione possibile alla propria campagna di raccolta fondi e rispondere alle domande degli investitori o potenziali investitori.

Infine, ricordate che la maggior parte delle campagne di crowdfunding non raggiungono il loro obiettivo di raccolta fondi. Questo tipo di piattaforma è molto affollata e il vostro progetto dovrà competere con migliaia di altre proposte. Inoltre, se la vostra attività è un servizio, il crowdfunding non è il modo più appropriato da adottare.

Angeli e altri investitori privati

In conseguenza della rapida crescita dell’imprenditorialità degli ultimi anni, con centinaia di migliaia di startup che nascono in tutto il mondo, la presenza degli investitori privati è cresciuta in modo significativo. Le società di venture capital e gli investitori angel sono due dei protagonisti più importanti nel panorama degli investimenti privati.

Questo tipo di finanziamento è molto diffuso nel settore tecnologico e quasi inesistente per le imprese tradizionali. Ecco perché è richiesto un profilo imprenditoriale e aziendale molto concreto per attirare un investitore angel. Tuttavia, se si raggiunge questo obiettivo, si possono ottenere importanti vantaggi.

Tra le più importanti, c’è il consiglio e l’assistenza che gli angel investor offrono agli imprenditori che supportano. Ciò si traduce in un dialogo costante tra imprenditore e sponsor per migliorare il prodotto o il servizio da offrire. E grazie alla vasta esperienza di questi investitori, tale interazione può essere molto vantaggiosa per i nuovi imprenditori.

Tuttavia, ottenere questo tipo di finanziamento richiede di rinunciare a una parte della propria azienda e, con essa, alla capacità di prendere decisioni. In qualità di investitori esperti, i venture capitalist e gli angel investors cercano un ritorno sugli investimenti e alcuni vantaggi aggiuntivi, e ciò può comportare di fare cose in modo diverso da quanto inizialmente proposto.

Un ultimo consiglio: rimanete aperti a tutte le possibilità

Trovare i finanziamenti richiede sempre tempo, ma è uno dei passi più importanti nella creazione della propria azienda. Esplora tutte le possibilità e non chiudere le porte. Un rifiuto giustificato è sempre più prezioso di una domanda non richiesta.