Come funziona l'assicurazione sanitaria volontaria in Germania

Introduzione

L’assicurazione sanitaria volontaria è una forma giuridica complementare all’assicurazione sanitaria obbligatoria in Germania. Come l’assicurazione sanitaria obbligatoria, anche l’assicurazione sanitaria privata (PKV) è obbligatoria in Germania. Prima di decidere di sottoscrivere un’assicurazione sanitaria privata, è necessario verificare se si è titolare di tale diritto. L’assicurazione sanitaria privata prevede servizi aggiuntivi per i propri membri; questi includono la cura dentale, gli esami oculistici e gli occhiali, la fisioterapia e le terapie mediche alternative come l’agopuntura o l’omeopatia. Con un’assicurazione sanitaria privata è possibile scegliere il proprio medico, che può essere uno dei diversi specialisti all’interno dello stesso ospedale o della stessa clinica. Non si dovrebbe mai scegliere un medico sconosciuto solo perché appartiene alla propria rete ospedaliera preferita! Tuttavia, con un contratto di assicurazione sanitaria privata non è prevista alcuna periodicità prima dell’inizio del trattamento, come invece avviene con le assicurazioni obbligatorie.

L’assicurazione sanitaria volontaria è una forma giuridica che integra l’assicurazione sanitaria obbligatoria (GKV) in Germania.

L’assicurazione sanitaria volontaria è una forma giuridica di complemento all’assicurazione sanitaria obbligatoria (GKV) in Germania. Non è un sostituto dell’assicurazione sanitaria obbligatoria (GKV).

L’assicurazione sanitaria volontaria si basa su accordi tra le compagnie assicurative e i datori di lavoro o i lavoratori. Questi accordi sono chiamati “contratto di prestazioni per i lavoratori” o “contratto di prestazioni per i datori di lavoro”. Questo tipo di assicurazione sanitaria è anche conosciuta come copertura sanitaria privata complementare o aggiuntiva.

Le compagnie private possono essere organizzazioni commerciali o senza scopo di lucro, ma di solito hanno la loro sede in Svizzera, Austria o Lussemburgo perché questi paesi hanno norme più permissive rispetto a quelle della Germania per questo tipo di attività.

Come l’assicurazione sanitaria obbligatoria, anche l’assicurazione sanitaria privata (PKV) è obbligatoria in Germania.

Come per l’assicurazione sanitaria obbligatoria, anche l’assicurazione sanitaria privata è obbligatoria in Germania. Non si può optare per una scelta alternativa, poiché ciò non sarebbe economicamente sostenibile per la società nel suo complesso. Per garantire a tutti l’accesso a cure mediche adeguate, questa è una condizione necessaria per la sua sostenibilità.

Tuttavia, rispetto all’assicurazione sanitaria pubblica, hai più scelta riguardo alla tua compagnia di assicurazione sanitaria privata: quando scegli tra diversi fornitori, puoi scegliere tra fino a circa 100 diverse compagnie private di assicurazione sanitaria (PKV). Lo stesso vale per l’opzione di non sottoscrivere l’assicurazione volontaria—se possibile—anche se alcune aziende consentono ai propri clienti di recedere dai contratti senza costi aggiuntivi o penalità dopo 12 mesi di adesione o su richiesta per lettera entro sei mesi dalla data di inizio dell’assicurazione, mentre altre applicano una commissione se un individuo desidera non rinnovare il contratto oltre la durata originale poiché le sue esigenze sono cambiate nel corso del tempo.”

Prima di decidere sull’acquisto di un’assicurazione sanitaria privata, è necessario verificare se si ha diritto a tale copertura in base alla legge.

Prima di decidere di sottoscrivere un'assicurazione sanitaria privata, è necessario verificare se si ha diritto ad essa in base alla legge. In Germania, il livello dell'assicurazione sanitaria obbligatoria è elevato. Di conseguenza, molte persone sono già ammesse all'assicurazione sanitaria obbligatoria e non hanno quindi bisogno di un'assicurazione privata.

Tuttavia, se il vostro reddito supera il limite standard o se il vostro reddito è incerto (per esempio a causa di un tirocinio), esistono alcune eccezioni a questa regola. Dopo tutto, non ha senso che qualcuno che guadagna oltre 50.000 € all’anno debba sostenere costi supplementari per una copertura volontaria quando in ogni caso i costi verranno coperti dalla sanità pubblica! Per verificare se la vostra situazione rientri o meno nella categoria delle eccezioni potete utilizzare il nostro calcolatore: https://www.privatklinik-vergleich24.de/exceptions

L’assicurazione sanitaria privata prevede servizi aggiuntivi per i propri membri.

L’assicurazione sanitaria privata copre servizi aggiuntivi per i propri membri. L’assicurazione sanitaria privata offre più che il minimo statale, includendo la cura dentale e oculare, nonché la cura della salute mentale e la fisioterapia. Questi sono settori in cui i membri della GKV non sono coperti affatto.

Con un'assicurazione sanitaria privata puoi scegliere il proprio medico.

Con un’assicurazione sanitaria privata puoi scegliere il tuo medico. Questo è particolarmente importante quando si ha una malattia grave o un infortunio e si ha bisogno di qualcuno che abbia esperienza in quella particolare area. I medici sono solitamente in grado di trattare i pazienti senza doverli inviare agli specialisti se sanno quello che stanno facendo. Inoltre, hanno più tempo per dedicarsi a ciascun paziente perché accettano meno richieste rispetto ai loro colleghi negli ospedali pubblici. Ad esempio, se hai difficoltà a respirare o hai dolore al petto proprio ora e vai in pronto soccorso in un ospedale pubblico venerdì pomeriggio alle 5 del pomeriggio, potrebbe non esserci alcun medico disponibile – o addirittura nessuna stanza disponibile! Ma se vai dal tuo medico privato durante gli orari di lavoro normali (8:00–18:00) durante la settimana o prima nei fine settimana o nei giorni festivi con i tuoi sintomi, lui o lei si assicurerà che tutto sia curato nel modo più rapido possibile affinché eventuali ulteriori complicazioni possano essere evitate.

Se qualcosa dovesse accadere in modo imprevisto e richiedere un’assistenza medica urgente al di fuori degli orari di ufficio (ad esempio dopo le 18:00), è comunque possibile che molte compagnie assicurative offrano assistenza non solo in caso di emergenze, ma anche per visite di routine come la prenotazione di appuntamenti. Tutte le compagnie assicurative offrono accesso 24 ore su 24 tramite telefono o chat online dal lunedì al venerdì tra le 8:00 e le 20:00; alcuni fornitori estendono questi orari fino alle 21:00 durante le principali festività, come il Capodanno (dal 24 al 25 dicembre), il Capodanno (dal 31 dicembre al 1° gennaio).

Quanto costa?

I costi dell'assicurazione sanitaria volontaria in Germania dipendono dalla compagnia assicurativa, dal livello di copertura, dal tipo di polizza e dall'età dell'assicurato.

Di solito il costo per un adulto è compreso tra 150 e 400 euro al mese. Oltre a questa quota fissa, ci sono ulteriori spese come le tariffe mediche o i farmaci prescritti.

In generale: più sei giovane, più sono bassi i tuoi pagamenti mensili. Se hai più di 65 anni al momento della sottoscrizione di un piano di assicurazione sanitaria volontario (noto anche come “privato”), dovrai pagare di più perché questo gruppo di età è considerato meno sano delle fasce più giovani da parte delle compagnie assicurative. Inoltre, tieni presente che alcune aziende offrono sconti se vivi in determinate regioni (ad esempio la Baviera o la Renania-Palatinato) o se appartieni a determinati club sportivi (ad esempio il tennis).

Posso comunque ottenere un'assicurazione sanitaria privata se l'ho già effettuata?

Anche se già si dispone di un'assicurazione sanitaria privata, è comunque possibile ottenerne una nuova. Infatti, ci sono diversi motivi per cui potrebbe essere opportuno farlo:

Se la vostra polizza attuale copre solo alcune malattie e trattamenti, ma non altre.
Se il piano esistente richiede che paghi premi elevati per ricevere i benefici.
Se la copertura offerta dalla vostra polizza attuale non copre tutte le spese relative a una malattia o a un trattamento per cui potreste aver bisogno di cure in futuro.

Per esempio, se qualcuno si rompe una gamba e necessita di un intervento chirurgico alla caviglia a causa dell’osteoporosi dovuta all’età (che non è coperta dall’assicurazione in caso di infortuni), dovrebbe prendere in considerazione l’acquisto di un’assicurazione sanitaria complementare che copra specificamente questo tipo di malattia.

Posso risolvere il mio contratto esistente con l’assicurazione sanitaria statale e iscrivermi a una assicurazione privata?

È possibile risolvere il contratto esistente con l’assicurazione sanitaria statale e sottoscrivere un’assicurazione privata. Tuttavia, per farlo è necessario avere più di 30 anni. Altrimenti, è necessario rimanere nell’attuale piano di copertura.

Se hai meno di 30 anni e vuoi interrompere la tua partecipazione a un piano di assicurazione sanitaria obbligatoria, sei obbligato per legge a sottoscrivere un’assicurazione privata. Se non lo fai entro quattro mesi dal compimento dei 29 anni, il governo ti iscriverà automaticamente a una forma di assicurazione complementare obbligatoria che riterrà appropriata per le tue esigenze e il tuo budget (di solito un HMO).

Se si possiede uno di quei privilegiati posti di lavoro (che portano un salario superiore a 59.400 euro all'anno), si dovrà stipulare un'assicurazione sanitaria privata oltre a quella pubblica.

Se svolgete uno dei lavori privilegiati (che portano un salario superiore a 59.400 euro all’anno), dovete sottoscrivere un’assicurazione sanitaria privata oltre alla pubblica. Potete comunque ottenere un’assicurazione sanitaria privata se già ne avete una e concludere il vostro contratto con l’assicurazione sanitaria statale e iscrivervi a una nuova.

In Germania esistono diversi tipi di contratti di assicurazione sanitaria volontaria:

L'Allgemeine Ortskrankenkasse (AOK) è il più grande fornitore, con numerose filiali in tutta la Germania. Offre vari prodotti, tra cui i voucher sanitari (HVAs), che consentono ai pazienti di scegliere qualsiasi medico o ospedale desiderino.
Techniker Krankenkasse (TK) si specializza nelle piccole imprese come freelance o web designer che non lavorano per aziende più grandi come Daimler AG o Siemens AG, ma vogliono comunque essere assicurati perché pagano alti contributi fiscali ogni anno nel loro ambito di reddito. Queste piccole imprese spesso optano per il pacchetto low-cost di TK perché non richiede molte pratiche burocratiche da parte dei dipendenti, che potrebbero non avere il tempo di compilare i moduli tra gli appuntamenti con i clienti/pazienti eccetera.

Conclusione

L’assicurazione sanitaria volontaria è una forma legale di supplemento all’assicurazione sanitaria obbligatoria (GKV) in Germania. L’assicurazione sanitaria privata (PKV) è anche obbligatoria in Germania, ma solo per quei posti di lavoro privilegiati che pagano oltre 59.400 euro all’anno. Ciò significa che le persone che svolgono questi lavori sono tenute a stipulare un’assicurazione sanitaria privata oltre a quella pubblica. Se decidi di sottoscrivere un’assicurazione sanitaria privata, dovresti verificare se sia quella giusta per le tue esigenze!