Introducción
El seguro médico voluntario es una forma legal de complementar el seguro médico obligatorio (GKV) en Alemania. Al igual que el seguro médico obligatorio, el seguro médico privado (PKV) también es obligatorio en Alemania. Antes de decidirte por un seguro médico privado, debes comprobar si tienes derecho a ello por ley. Este seguro médico privado cubre servicios adicionales para sus miembros; estos incluyen atención dental, exámenes oculares y lentes de contacto, fisioterapia y tratamientos de medicina alternativa como la acupuntura o la homeopatía. Con un seguro médico privado, puedes elegir a tu propio médico, que puede ser uno de varios especialistas dentro del mismo hospital o clínica. ¡Nunca debes elegir a un médico desconocido solo porque pertenece a la red hospitalaria que prefieras! Sin embargo, con un contrato de seguro médico privado no hay período de espera antes de que comience el tratamiento, como en el caso del seguro obligatorio.
El seguro médico voluntario es una forma legal de complementar el seguro médico obligatorio (GKV) en Alemania.
El seguro médico voluntario es una forma legal de complementar el seguro médico obligatorio (GKV) en Alemania. No es un sustituto del seguro médico obligatorio (GKV).
El seguro médico voluntario se basa en acuerdos entre las aseguradoras y los empleadores o los trabajadores. Estos acuerdos se denominan “contrato de beneficios para el empleado” o “contrato de beneficios del empleador”. Este tipo de seguro médico también se conoce como cobertura de salud privada complementaria o adicional.
Las aseguradoras privadas pueden ser organizaciones comerciales o sin fines de lucro, pero generalmente tienen su sede en Suiza, Austria o Luxemburgo, ya que estos países tienen normas más relajadas en cuanto a este tipo de negocios que Alemania.
Al igual que la seguridad social de salud, la seguridad privada de salud (PKV) también es obligatoria en Alemania.
Al igual que la seguridad social, el seguro médico privado es obligatorio en Alemania. No se puede renunciar a él, ya que no sería financieramente viable para la sociedad en su conjunto. Para garantizar que todos tengan acceso a una atención médica y a tratamientos adecuados, esta es una condición necesaria para su sostenibilidad.
Sin embargo, usted tiene más opciones con respecto a su compañía de seguros de salud privada que con la de salud pública: al elegir entre proveedores, puede elegir entre hasta alrededor de 100 aseguradoras privadas de salud diferentes (PKV). Lo mismo se aplica cuando opta por no continuar con la afiliación voluntaria—si es posible—aunque algunas empresas permiten a sus clientes rescindir sus contratos sin costos adicionales ni penalizaciones después de 12 meses de afiliación o a petición por escrito dentro de los seis meses siguientes a la fecha de inicio del formulario de aviso de plan (que puede variar dependiendo del tipo de plan en el que se encuentre actualmente inscrito). Mientras que otras cobrarán una tarifa si un individuo decide no renovar su contrato más allá del plazo original debido a que sus necesidades han cambiado con el tiempo.”
Antes de decidirte por un seguro de salud privado, debes comprobar si tienes derecho a ello por ley.
Antes de decidirte por un seguro de salud privado, debes comprobar si tienes derecho a ello por ley. En Alemania, el nivel de seguro de salud obligatorio es alto. Como resultado, muchas personas ya tienen derecho a este seguro y, por lo tanto, no necesitan un seguro privado.
Sin embargo, si obtiene más de la cantidad estándar de ingresos o su ingreso es incierto (por ejemplo, debido a una pasantía), existen ciertas excepciones a esta norma. ¡Después de todo, no tiene sentido que alguien que gana más de 50.000 € al año pague por una cobertura voluntaria adicional cuando los costos de dicha cobertura ya serán cubiertos por la atención sanitaria pública en cualquier caso! Puede comprobar si su situación se considera una excepción con la ayuda de nuestra calculadora en: https://www.privatklinik-vergleich24.de/exceptions
La cobertura de seguros de salud privada incluye servicios adicionales para sus miembros.
El seguro médico privado cubre servicios adicionales para sus miembros. Este tipo de seguro ofrece más que el mínimo legal básico, como la atención dental y la atención ocular, así como la atención de salud mental y la fisioterapia. Estos son ámbitos en los que los miembros del GKV no reciben cobertura alguna.
Con una póliza de seguro médico privada, usted puede elegir a su propio médico.
Con una póliza de salud privada, puedes elegir a tu propio médico. Esto es especialmente importante cuando tienes una enfermedad grave o una lesión y necesitas a alguien con experiencia en ese área. Los médicos suelen ser capaces de tratar a los pacientes sin remitirlos a especialistas si saben lo que están haciendo. Además, tienen más tiempo para atender a cada paciente porque aceptan menos pacientes que sus colegas en los hospitales públicos. ¡Por ejemplo, si tienes problemas para respirar o tienes dolor de pecho ahora mismo y vas a la sala de emergencias de un hospital público el viernes por la tarde a las 5 p.m., puede que no haya ningún médico disponible—o incluso que no haya habitaciones disponibles! Pero si vas a ver a tu médico privado durante las horas normales de trabajo (de 8 a 18 horas) durante la semana o antes en los fines de semana o días festivos con tus síntomas, él se asegurará de que todo se resuelva lo más rápido posible para que puedan evitarse cualquier complicación adicional.
Si algo sucede inesperadamente e implica atención médica urgente fuera de los horarios normales de oficina (como después de las 6 pm), aún es posible que muchas compañías de seguros ofrezcan cobertura no solo para emergencias, sino también para visitas de rutina como la reserva de citas. Todas las compañías de seguros ofrecen acceso las 24 horas del día vía teléfono o chat online desde lunes a viernes entre las 8 am y las 8 pm; algunos proveedores amplían estas horas hasta las 9 pm durante los feriados importantes como Nochevieja/Año Nuevo (24 y 25 de diciembre), Nochevieja/Año Nuevo (31 de diciembre – 1 de enero).
¿Cuánto cuesta?
Los costos de la cobertura voluntaria de salud en Alemania dependen de la compañía de seguros, el nivel de cobertura, el tipo de póliza y la edad del asegurado.
Normalmente, el costo para un adulto oscila entre 150 y 400 euros al mes. Además de esta tarifa fija, existen gastos adicionales como los honorarios del médico o los medicamentos recetados.
En general: Cuanto más joven seas, más bajos serán tus pagos mensuales. Si tienes más de 65 años al inscribirte en un plan de seguro de salud voluntario (también conocido como “privado”), tendrás que pagar más porque este grupo de edad es considerado menos saludable por parte de las aseguradoras que los grupos más jóvenes. También debes tener en cuenta que algunas empresas ofrecen descuentos si vives en determinadas regiones —por ejemplo, Baviera o Renania-Palatinado— o perteneces a determinados clubes deportivos (por ejemplo, tenis).
¿Todavía puedo obtener una póliza de seguro médico privada si ya la tengo?
Incluso si ya tienes una póliza de seguro médico privada, aún es posible contratar otra. De hecho, existen varias razones por las que podrías querer hacerlo:
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Si su póliza actual cubre solo ciertas enfermedades y tratamientos, pero no otras.
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Si su plan actual requiere que pague primas altas para recibir beneficios.
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Si la cobertura ofrecida por su póliza actual no cubre todas las despesas relacionadas con una enfermedad o tratamiento para el que pueda necesitar tratamiento en el futuro.
Por ejemplo, si alguien se rompe la pierna y necesita una cirugía en la cadera debido a la osteoporosis que padece por su edad (cosa que no está cubierta por la póliza de accidentes), debería considerar contratar un seguro médico complementario que cubra específicamente este tipo de enfermedad.
¿Puedo rescindir mi contrato existente con la aseguradora de salud estatal y suscribir uno privado?
Puede rescindir su contrato vigente con la aseguradora de salud legal y suscribir uno privado. Sin embargo, para ello debe tener más de 30 años. De lo contrario, deberá seguir bajo el plan de cobertura vigente.
Si tienes menos de 30 años y quieres terminar tu participación en un plan de seguro de salud obligatorio, entonces estarás obligado por ley a contratar opciones privadas. Si no lo haces dentro de los cuatro meses posteriores a cumplir los 29 años, el gobierno te inscribirá automáticamente en algún tipo de seguro complementario obligatorio que considere adecuado para tus necesidades y presupuesto (generalmente un HMO).
Si tienes uno de esos empleos privilegiados (que pagan más de 59.400 euros al año), tendrás que contratar un seguro de salud privado en lugar del seguro público.
Si tienes uno de esos empleos privilegiados (que pagan más de 59.400 euros al año), se te exigirá un seguro de salud privado en lugar del seguro público de salud. Puedes seguir teniendo un seguro de salud privado si ya lo tienes y cancelas tu contrato vigente con la aseguradora estatal de salud y te afilias a uno privado.
En Alemania existen varios tipos diferentes de contratos de seguro médico voluntario:
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La Allgemeine Ortskrankenkasse (AOK) es el mayor proveedor y cuenta con numerosas filiales en toda Alemania. Ofrece diversos productos, como los vouchers de salud (HVAs), que permiten a los pacientes elegir cualquier médico o hospital que quieran.
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Techniker Krankenkasse (TK) se especializa en empresas pequeñas como freelancers o diseñadores web que no trabajan para empresas más grandes como Daimler AG o Siemens AG, pero quieren estar asegurados de todos modos porque pagan altas tasas de impuestos anualmente en su categoría de ingresos. Estas pequeñas empresas suelen optar por el paquete económico de TK porque no requiere mucha documentación por parte de los empleados, que pueden no tener tiempo para rellenar formularios entre las visitas a los clientes/pacientes, etc.
Conclusión
El seguro médico voluntario es una forma legal de complementar el seguro médico obligatorio (GKV) en Alemania. El seguro médico privado (PKV) también es obligatorio en Alemania, pero solo para aquellos empleos privilegiados que pagan más de 59.400 euros anuales. Esto significa que las personas que tienen estos puestos de trabajo deben tener un seguro médico privado en lugar del sistema público de salud. ¡Si decides optar por el seguro médico privado, deberías comprobar si es adecuado a tus necesidades también!
